Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Финсервис" является крупным российским банком и среди них занимает 68 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСЕРВИС составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ФИНСЕРВИС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 960 805 | (2.17%) | 801 546 | (1.99%) |
Корреспондентские счета | 3 121 920 | (7.05%) | 4 065 292 | (10.11%) |
Другие счета | 207 473 | (0.47%) | 339 434 | (0.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 35 862 569 | (80.99%) | 27 100 625 | (67.41%) |
Ценные бумаги | 4 175 874 | (9.43%) | 7 948 852 | (19.77%) |
Потенциально ликвидные активы | 44 281 844 | (100.00%) | 40 205 405 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 44.28 до 40.21 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 905 641 | (61.04%) | 8 003 929 | (56.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 069 | (0.07%) | 12 534 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 597 538 | (28.33%) | 4 683 644 | (33.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 725 060 | (10.63%) | 1 483 665 | (10.47%) |
Текущие обязательства | 16 228 239 | (100.00%) | 14 171 238 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 16.23 до 14.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 283.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (76.58%) и Н3 (122.16%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.6 | 133.3 | 74.1 | 67.1 | 69.6 | 83.1 | 63.8 | 80.7 | 85.9 | 55.7 | 31.9 | 76.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 95.9 | 103.3 | 82.5 | 90.7 | 96.6 | 115.3 | 102.6 | 136.0 | 139.2 | 112.4 | 106.1 | 122.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.5 | 182.1 | 193.2 | 198.8 | 208.0 | 208.0 | 238.4 | 218.3 | 272.9 | 293.7 | 270.1 | 283.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 90.2 | 92.9 | 97.6 | 74.2 | 73.5 | 84.4 | 92.4 | 99.1 | 76.8 | 76.6 | 79.4 | 79.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Финсервис» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.78% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 35 862 569 | (40.00%) | 27 100 625 | (31.19%) |
Ценные бумаги | 4 175 874 | (4.66%) | 7 948 852 | (9.15%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 173 946 | (4.66%) | 7 961 647 | (9.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 46 797 | (0.05%) | 50 344 | (0.06%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 49 617 594 | (55.34%) | 51 848 694 | (59.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 48 245 567 | (53.81%) | 51 722 559 | (59.52%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 870 015 | (4.32%) | 3 993 139 | (4.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 444 525 | (1.61%) | 1 548 763 | (1.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 197 132 | (-6.91%) | -8 050 384 | (-9.26%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 89 656 037 | (100.00%) | 86 898 171 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.1% c 89.66 до 86.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 9 905 641 | (10.89%) | 8 003 929 | (8.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 069 | (0.01%) | 12 534 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 9 890 542 | (10.88%) | 7 988 574 | (8.86%) |
Средства корпоративных клиентов | 47 050 917 | (51.74%) | 47 527 965 | (52.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 42 453 379 | (46.68%) | 42 844 321 | (47.53%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 781 331 | (0.86%) | 956 862 | (1.06%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 725 060 | (1.90%) | 1 483 665 | (1.65%) |
Обязательства | 90 945 655 | (100.00%) | 90 145 769 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 90.95 до 90.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Финсервис» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 500 000 | (58.21%) | 6 500 000 | (61.72%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 340 552 | (3.05%) | 340 552 | (3.23%) |
Резервный фонд | 975 000 | (8.73%) | 975 000 | (9.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 938 404 | (17.36%) | 1 038 154 | (9.86%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 411 774 | (12.64%) | 1 678 477 | (15.94%) |
Балансовый капитал | 11 165 730 | (100.00%) | 10 532 183 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 908 385 | (46.16%) | 6 691 056 | (50.46%) |
Добавочный капитал, итого | 3 450 000 | (23.05%) | 3 450 000 | (26.02%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 608 542 | (30.79%) | 3 119 619 | (23.53%) |
Капитал (по ф.123) | 14 966 927 | (100.00%) | 13 260 675 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.26 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.1 | 18.5 | 19.8 | 19.1 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 21.2 | 24.0 | 20.7 | 20.3 | 20.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.2 | 9.5 | 10.1 | 9.6 | 9.9 | 10.5 | 10.3 | 10.5 | 11.1 | 9.6 | 10.6 | 10.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.0 | 14.3 | 15.1 | 14.4 | 14.8 | 15.7 | 15.5 | 15.8 | 16.6 | 15.2 | 16.0 | 15.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 14.50 | 13.47 | 13.63 | 13.74 | 14.18 | 13.27 | 13.17 | 13.93 | 14.97 | 12.93 | 12.88 | 13.26 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.3 | 2.3 | 2.2 | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.6 | 1.8 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.2 | 6.6 | 6.0 | 6.5 | 6.2 | 7.7 | 7.8 | 7.5 | 6.8 | 8.7 | 8.9 | 9.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.