Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Земский банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 202 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕМСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 272 381 | (22.33%) | 253 731 | (9.79%) |
Корреспондентские счета | 245 647 | (20.14%) | 598 790 | (23.10%) |
Другие счета | 38 154 | (3.13%) | 69 271 | (2.67%) |
Депозиты в Банке России | 450 000 | (36.90%) | 1 460 000 | (56.31%) |
Кредиты банкам | 3 574 | (0.29%) | 3 574 | (0.14%) |
Ценные бумаги | 209 785 | (17.20%) | 207 313 | (8.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 219 541 | (100.00%) | 2 592 679 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.22 до 2.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 381 | (0.08%) | 30 573 | (5.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 254 | (0.05%) | 29 242 | (5.68%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 265 108 | (54.92%) | 247 517 | (48.12%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 217 253 | (45.00%) | 236 306 | (45.94%) |
Текущие обязательства | 482 742 | (100.00%) | 514 396 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.48 до 0.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 504.02%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (200.73%) и Н3 (204.37%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.9 | 86.7 | 109.0 | 98.3 | 169.8 | 66.7 | 119.2 | 166.0 | 135.8 | 133.2 | 192.2 | 200.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.2 | 68.0 | 86.5 | 98.2 | 110.8 | 117.8 | 118.6 | 88.5 | 101.1 | 174.1 | 216.5 | 204.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 181.1 | 166.7 | 186.8 | 180.2 | 284.8 | 246.2 | 282.2 | 273.3 | 284.9 | 400.9 | 504.0 | 504.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 66.0 | 69.7 | 86.6 | 101.9 | 80.7 | 72.0 | 70.6 | 69.0 | 77.0 | 73.9 | 82.2 | 87.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Земский банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 60.42% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.68% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 574 | (0.07%) | 3 574 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 209 785 | (3.96%) | 207 313 | (4.20%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 209 785 | (3.96%) | 207 313 | (4.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 081 502 | (95.97%) | 4 720 028 | (95.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 612 110 | (87.11%) | 4 265 304 | (86.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 546 097 | (10.31%) | 530 810 | (10.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 16 580 | (0.31%) | 3 770 | (0.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -93 285 | (-1.76%) | -79 856 | (-1.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 294 861 | (100.00%) | 4 930 915 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.9% c 5.29 до 4.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 381 | (0.01%) | 30 573 | (0.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 254 | (0.00%) | 29 242 | (0.40%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 265 108 | (4.26%) | 263 017 | (3.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 15 500 | (0.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 176 245 | (83.25%) | 5 770 258 | (78.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 217 253 | (3.49%) | 236 306 | (3.20%) |
Обязательства | 6 217 588 | (100.00%) | 7 379 914 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 18.7% c 6.22 до 7.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Земский банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 265 000 | (33.68%) | 265 000 | (33.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 261 374 | (33.22%) | 274 116 | (35.07%) |
Резервный фонд | 53 326 | (6.78%) | 53 326 | (6.82%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 188 675 | (23.98%) | 241 424 | (30.89%) |
Чистая прибыль текущего года | 33 144 | (4.21%) | -38 055 | (-4.87%) |
Балансовый капитал | 786 797 | (100.00%) | 781 635 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 614 200 | (60.47%) | 656 255 | (64.61%) |
Добавочный капитал, итого | 287 937 | (28.35%) | 287 937 | (28.35%) |
Дополнительный капитал, итого | 113 577 | (11.18%) | 71 456 | (7.04%) |
Капитал (по ф.123) | 1 015 714 | (100.00%) | 1 015 648 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 13.6 | 13.9 | 13.4 | 13.9 | 13.7 | 13.5 | 13.5 | 13.8 | 14.7 | 14.8 | 14.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.6 | 8.3 | 8.3 | 8.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 | 8.2 | 8.4 | 9.5 | 9.6 | 9.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.7 | 12.2 | 12.3 | 12.0 | 12.5 | 12.1 | 12.0 | 12.1 | 12.3 | 13.7 | 13.8 | 14.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.02 | 1.04 | 1.03 | 1.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.6 | 1.6 | 1.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.