Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "СТРОЙЛЕСБАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ является небольшим российским банком и среди них занимает 213 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СТРОЙЛЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 122 266 | (5.74%) | 56 001 | (1.80%) |
Корреспондентские счета | 137 522 | (6.46%) | 302 903 | (9.74%) |
Другие счета | 19 525 | (0.92%) | 22 082 | (0.71%) |
Депозиты в Банке России | 1 850 000 | (86.88%) | 2 730 000 | (87.75%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 129 313 | (100.00%) | 3 110 986 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.13 до 3.11 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 22 835 | (6.02%) | 20 378 | (2.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 087 | (0.55%) | 246 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 274 226 | (72.28%) | 817 878 | (89.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 332 | (21.70%) | 76 602 | (8.37%) |
Текущие обязательства | 379 393 | (100.00%) | 914 858 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.38 до 0.91 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 340.05%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (59.08%) и Н3 (153.27%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 53.9 | 213.8 | 35.0 | 48.1 | 244.1 | 32.9 | 58.2 | 273.5 | 48.4 | 22.4 | 21.8 | 59.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 140.2 | 177.3 | 178.8 | 172.9 | 227.2 | 202.4 | 173.7 | 172.5 | 211.8 | 214.4 | 179.5 | 153.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 562.1 | 497.9 | 511.7 | 585.3 | 595.3 | 747.2 | 657.3 | 682.6 | 824.0 | 785.4 | 479.6 | 340.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.4 | 70.3 | 70.9 | 70.0 | 66.4 | 64.9 | 59.6 | 56.7 | 55.9 | 58.7 | 63.4 | 77.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.30% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 265 900 | (100.00%) | 3 038 719 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 503 764 | (107.28%) | 3 187 681 | (104.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 189 963 | (5.82%) | 196 234 | (6.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 51 851 | (1.59%) | 116 781 | (3.84%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -479 678 | (-14.69%) | -461 977 | (-15.20%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 265 900 | (100.00%) | 3 038 719 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.0% c 3.27 до 3.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 22 835 | (0.56%) | 20 378 | (0.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 087 | (0.05%) | 246 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 091 163 | (51.45%) | 2 744 658 | (59.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 816 937 | (44.70%) | 1 926 780 | (41.65%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 594 898 | (39.24%) | 1 456 357 | (31.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 332 | (2.03%) | 76 602 | (1.66%) |
Обязательства | 4 064 313 | (100.00%) | 4 626 249 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.8% c 4.06 до 4.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 021 000 | (56.01%) | 1 021 000 | (51.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 92 205 | (5.06%) | 90 536 | (4.61%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 672 897 | (36.91%) | 806 488 | (41.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 55 233 | (3.03%) | 64 114 | (3.26%) |
Балансовый капитал | 1 822 894 | (100.00%) | 1 964 031 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 354 513 | (92.08%) | 1 451 829 | (92.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 116 452 | (7.92%) | 117 084 | (7.46%) |
Капитал (по ф.123) | 1 470 965 | (100.00%) | 1 568 913 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.9 | 36.1 | 37.4 | 39.3 | 40.3 | 42.3 | 44.5 | 45.2 | 45.2 | 44.7 | 45.7 | 42.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 34.7 | 34.3 | 34.8 | 35.1 | 36.2 | 38.5 | 39.3 | 39.7 | 43.2 | 42.9 | 42.9 | 40.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.7 | 34.3 | 34.8 | 35.1 | 36.2 | 38.5 | 39.3 | 39.7 | 43.2 | 42.9 | 42.9 | 40.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.44 | 1.45 | 1.49 | 1.55 | 1.54 | 1.52 | 1.57 | 1.58 | 1.56 | 1.55 | 1.59 | 1.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 1.6 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.6 | 12.6 | 12.1 | 10.8 | 12.1 | 14.1 | 13.4 | 13.5 | 13.8 | 14.4 | 13.8 | 13.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.