Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 224 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 207 665 | (6.34%) | 271 783 | (7.96%) |
Корреспондентские счета | 341 704 | (10.43%) | 311 996 | (9.13%) |
Другие счета | 20 553 | (0.63%) | 34 933 | (1.02%) |
Депозиты в Банке России | 1 850 000 | (56.49%) | 1 930 000 | (56.50%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 041 071 | (31.79%) | 1 095 724 | (32.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 274 992 | (100.00%) | 3 416 009 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.27 до 3.42 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 67 024 | (4.41%) | 35 307 | (2.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 853 | (0.06%) | 478 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 819 489 | (53.87%) | 673 290 | (54.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 634 606 | (41.72%) | 516 808 | (42.17%) |
Текущие обязательства | 1 521 119 | (100.00%) | 1 225 405 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.52 до 1.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 278.77%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (107.84%) и Н3 (183.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 70.9 | 62.8 | 81.5 | 108.8 | 81.0 | 90.4 | 137.6 | 74.7 | 85.7 | 123.6 | 95.9 | 107.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 143.6 | 140.5 | 154.5 | 148.4 | 158.1 | 154.3 | 155.5 | 149.6 | 156.6 | 158.9 | 175.3 | 183.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 225.6 | 234.0 | 238.5 | 254.7 | 241.0 | 235.4 | 244.4 | 247.7 | 215.3 | 243.8 | 255.3 | 278.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 51.0 | 48.8 | 40.7 | 40.5 | 37.8 | 42.0 | 41.8 | 41.4 | 38.0 | 36.7 | 36.4 | 38.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.40% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.56% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 041 071 | (38.81%) | 1 095 724 | (43.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 914 756 | (34.10%) | 924 085 | (36.82%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 193 044 | (7.20%) | 233 383 | (9.30%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 641 263 | (61.19%) | 1 413 994 | (56.34%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 288 029 | (48.02%) | 1 260 981 | (50.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 193 604 | (7.22%) | 208 789 | (8.32%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 38 021 | (1.42%) | 21 692 | (0.86%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -100 380 | (-3.74%) | -77 468 | (-3.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 682 334 | (100.00%) | 2 509 718 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.4% c 2.68 до 2.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 67 024 | (1.60%) | 35 307 | (0.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 853 | (0.02%) | 478 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 534 411 | (36.69%) | 1 639 475 | (39.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 714 922 | (17.09%) | 966 185 | (23.41%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 752 067 | (41.89%) | 1 724 002 | (41.77%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 634 606 | (15.17%) | 516 808 | (12.52%) |
Обязательства | 4 182 145 | (100.00%) | 4 127 495 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.3% c 4.18 до 4.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 181 000 | (13.10%) | 181 000 | (12.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 205 884 | (14.90%) | 199 743 | (14.26%) |
Резервный фонд | 24 150 | (1.75%) | 27 150 | (1.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 042 579 | (75.45%) | 1 043 086 | (74.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 24 357 | (1.76%) | 42 235 | (3.02%) |
Балансовый капитал | 1 381 904 | (100.00%) | 1 400 428 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 076 794 | (84.44%) | 1 142 637 | (87.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 198 430 | (15.56%) | 165 857 | (12.68%) |
Капитал (по ф.123) | 1 275 224 | (100.00%) | 1 308 494 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.8 | 32.2 | 32.6 | 31.8 | 29.6 | 30.2 | 29.9 | 31.3 | 32.3 | 32.9 | 33.0 | 32.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 28.7 | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 | 28.7 | 30.2 | 30.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.7 | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 | 28.7 | 30.2 | 30.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.24 | 1.25 | 1.26 | 1.26 | 1.24 | 1.25 | 1.25 | 1.26 | 1.28 | 1.30 | 1.30 | 1.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.6 | 4.7 | 4.7 | 4.2 | 3.5 | 1.9 | 2.4 | 2.2 | 2.1 | 2.2 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.0 | 8.4 | 8.4 | 8.4 | 7.6 | 6.9 | 4.6 | 5.9 | 5.8 | 6.0 | 6.2 | 5.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.