Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество РОСБАНК является крупнейшим российским банком и среди них занимает 11 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РОСБАНК - дочерний иностранный банк.
РОСБАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 864 980 | (2.31%) | 11 760 515 | (2.21%) |
Корреспондентские счета | 146 067 332 | (22.66%) | 157 379 439 | (29.56%) |
Другие счета | 14 137 433 | (2.19%) | 11 937 542 | (2.24%) |
Депозиты в Банке России | 182 000 000 | (28.24%) | 130 000 000 | (24.41%) |
Кредиты банкам | 191 297 850 | (29.68%) | 40 008 090 | (7.51%) |
Ценные бумаги | 96 263 439 | (14.94%) | 186 229 211 | (34.97%) |
Потенциально ликвидные активы | 644 519 921 | (100.00%) | 532 473 688 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 644.52 до 532.47 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 51 613 127 | (6.84%) | 294 097 199 | (30.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 42 433 026 | (5.62%) | 115 955 928 | (12.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 398 092 323 | (52.77%) | 367 397 326 | (38.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 304 692 521 | (40.39%) | 287 913 747 | (30.33%) |
Текущие обязательства | 754 397 971 | (100.00%) | 949 408 272 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 754.40 до 949.41 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 56.08%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (79.52%) и Н3 (137.12%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 52.7 | 41.6 | 47.7 | 50.3 | 63.8 | 41.7 | 55.0 | 67.6 | 54.4 | 61.7 | 76.8 | 79.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.3 | 79.3 | 73.4 | 68.6 | 75.2 | 76.4 | 88.3 | 98.7 | 108.9 | 106.4 | 128.9 | 137.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 85.4 | 61.9 | 54.2 | 52.2 | 60.0 | 56.8 | 56.6 | 55.1 | 56.3 | 64.5 | 59.3 | 56.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 56.1 | 55.9 | 57.9 | 59.7 | 61.4 | 62.8 | 64.3 | 64.6 | 62.7 | 62.3 | 60.6 | 60.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО РОСБАНК можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.54% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.56% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 191 297 850 | (13.17%) | 40 008 090 | (2.32%) |
Ценные бумаги | 96 263 439 | (6.63%) | 186 229 211 | (10.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 98 184 214 | (6.76%) | 183 856 733 | (10.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 111 113 | (0.01%) | 5 109 387 | (0.30%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 25 865 280 | (1.78%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 112 350 393 | (76.56%) | 1 486 024 987 | (86.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 488 023 161 | (33.59%) | 662 003 703 | (38.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 640 617 610 | (44.09%) | 845 908 382 | (48.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 24 034 642 | (1.65%) | 25 078 056 | (1.45%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -42 317 989 | (-2.91%) | -48 945 572 | (-2.83%) |
Производные финансовые инструменты | 27 206 621 | (1.87%) | 15 672 903 | (0.91%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 452 983 583 | (100.00%) | 1 727 935 191 | (100.00%) |
За период увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.9% c 1452.98 до 1727.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 173 304 | (0.07%) | 1 229 484 | (0.06%) |
Средства кредитных организаций | 51 613 127 | (3.03%) | 294 097 199 | (14.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 42 433 026 | (2.49%) | 115 955 928 | (5.78%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 6 030 580 | (0.35%) | 173 958 578 | (8.66%) |
Средства корпоративных клиентов | 725 070 157 | (42.52%) | 622 312 165 | (31.00%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 326 977 834 | (19.18%) | 254 914 839 | (12.70%) |
Государственные средства | 205 352 125 | (12.04%) | 135 500 000 | (6.75%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 163 933 934 | (9.61%) | 418 219 974 | (20.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 304 692 521 | (17.87%) | 287 913 747 | (14.34%) |
Обязательства | 1 705 194 448 | (100.00%) | 2 007 650 379 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.7% c 1705.19 до 2007.65 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО РОСБАНК можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 514 019 | (8.10%) | 15 514 019 | (8.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 53 234 082 | (27.78%) | 61 749 066 | (32.10%) |
Резервный фонд | 923 376 | (0.48%) | 923 376 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 99 138 084 | (51.74%) | 109 860 347 | (57.11%) |
Чистая прибыль текущего года | 23 814 485 | (12.43%) | 6 774 734 | (3.52%) |
Балансовый капитал | 191 619 656 | (100.00%) | 192 361 788 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 171 183 226 | (71.57%) | 176 825 520 | (76.52%) |
Добавочный капитал, итого | 36 989 492 | (15.47%) | 36 109 700 | (15.63%) |
Дополнительный капитал, итого | 30 994 364 | (12.96%) | 18 154 538 | (7.86%) |
Капитал (по ф.123) | 239 167 082 | (100.00%) | 231 089 758 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 231.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.1 | 14.5 | 14.9 | 13.9 | 12.9 | 12.8 | 12.3 | 12.8 | 13.1 | 12.8 | 13.2 | 12.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 10.2 | 10.4 | 9.9 | 9.3 | 9.1 | 9.0 | 9.2 | 10.0 | 9.7 | 9.8 | 9.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.1 | 12.7 | 12.9 | 12.1 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 11.3 | 12.2 | 11.8 | 11.9 | 11.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 242.58 | 243.64 | 245.92 | 243.58 | 238.65 | 241.37 | 233.93 | 232.20 | 236.90 | 240.43 | 243.61 | 231.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.4 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.6 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.2 | 3.1 | 3.2 | 3.1 | 2.7 | 2.8 | 2.7 | 3.0 | 3.0 | 2.8 | 2.8 | 3.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.