Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Пойдём!" является средним российским банком и среди них занимает 147 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЙДЁМ! составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЙДЁМ! - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 407 238 | (11.71%) | 315 461 | (15.44%) |
Корреспондентские счета | 719 794 | (20.69%) | 791 241 | (38.72%) |
Другие счета | 53 363 | (1.53%) | 54 292 | (2.66%) |
Депозиты в Банке России | 1 580 000 | (45.42%) | 800 000 | (39.15%) |
Кредиты банкам | 717 996 | (20.64%) | 82 600 | (4.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 478 391 | (100.00%) | 2 043 594 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.48 до 2.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 324 004 | (27.84%) | 507 742 | (40.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 321 869 | (27.65%) | 503 170 | (39.91%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 207 826 | (17.85%) | 213 526 | (16.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 632 141 | (54.31%) | 539 568 | (42.79%) |
Текущие обязательства | 1 163 971 | (100.00%) | 1 260 836 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.16 до 1.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 162.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (117.17%) и Н3 (140.78%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 104.1 | 122.1 | 122.4 | 103.0 | 130.9 | 89.2 | 118.4 | 104.5 | 107.1 | 139.8 | 102.3 | 117.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 265.8 | 315.6 | 347.8 | 385.5 | 424.3 | 171.7 | 199.3 | 142.2 | 148.9 | 170.1 | 128.1 | 140.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 334.5 | 377.9 | 417.3 | 452.9 | 491.3 | 242.4 | 270.0 | 222.5 | 184.6 | 203.0 | 99.2 | 162.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 75.6 | 63.1 | 51.7 | 49.8 | 48.0 | 56.8 | 56.0 | 55.9 | 55.0 | 52.6 | 55.0 | 55.9 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Пойдём!» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 59.75% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 717 996 | (6.90%) | 82 600 | (0.88%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 690 596 | (93.10%) | 9 323 352 | (99.12%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 710 655 | (6.83%) | 495 858 | (5.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 9 234 270 | (88.72%) | 9 200 900 | (97.82%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 759 456 | (36.12%) | 3 412 316 | (36.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 013 785 | (-38.56%) | -3 785 722 | (-40.25%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 408 592 | (100.00%) | 9 405 952 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.6% c 10.41 до 9.41 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ПОЙДЁМ! составляют 18.92%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 324 004 | (2.90%) | 507 742 | (4.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 321 869 | (2.88%) | 503 170 | (4.55%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 207 826 | (1.86%) | 213 526 | (1.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 217 100 | (73.49%) | 7 896 452 | (71.43%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 632 141 | (5.65%) | 539 568 | (4.88%) |
Обязательства | 11 181 297 | (100.00%) | 11 055 506 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 11.18 до 11.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Пойдём!» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 462 | (0.12%) | 4 462 | (0.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 505 480 | (13.26%) | 508 321 | (11.89%) |
Резервный фонд | 756 | (0.02%) | 756 | (0.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 946 627 | (77.27%) | 3 342 624 | (78.22%) |
Чистая прибыль текущего года | 355 888 | (9.33%) | 417 406 | (9.77%) |
Балансовый капитал | 3 813 213 | (100.00%) | 4 273 569 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 334 668 | (85.07%) | 2 247 919 | (84.68%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 585 142 | (14.93%) | 406 733 | (15.32%) |
Капитал (по ф.123) | 3 919 810 | (100.00%) | 2 654 652 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.9 | 17.2 | 17.3 | 17.2 | 17.1 | 9.6 | 9.3 | 8.9 | 8.9 | 10.5 | 9.9 | 9.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 | 7.2 | 7.2 | 7.1 | 6.8 | 8.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 | 7.2 | 7.2 | 7.1 | 6.8 | 8.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.97 | 3.96 | 3.98 | 3.96 | 3.97 | 2.31 | 2.22 | 2.16 | 2.16 | 2.65 | 2.62 | 2.65 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.83%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 27.4 | 27.8 | 28.7 | 29.3 | 27.7 | 28.4 | 27.7 | 28.3 | 27.7 | 26.9 | 27.7 | 27.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 29.3 | 29.8 | 30.8 | 31.6 | 30.1 | 30.8 | 30.4 | 30.6 | 30.0 | 29.3 | 30.2 | 30.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.