Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Москоммерцбанк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 76 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОММЕРЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
МОСКОММЕРЦБАНК - дочерний иностранный банк.
МОСКОММЕРЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 201 142 | (0.76%) | 467 356 | (0.63%) |
Корреспондентские счета | 4 823 812 | (18.22%) | 6 678 204 | (9.00%) |
Другие счета | 359 954 | (1.36%) | 136 688 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 5 394 793 | (20.38%) | 50 478 187 | (68.00%) |
Ценные бумаги | 15 967 365 | (60.32%) | 19 196 426 | (25.86%) |
Потенциально ликвидные активы | 26 471 407 | (100.00%) | 74 238 022 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 26.47 до 74.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 027 414 | (83.59%) | 29 587 697 | (50.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 612 885 | (30.26%) | 7 181 548 | (12.26%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 776 107 | (11.04%) | 7 944 444 | (13.57%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 350 688 | (5.37%) | 21 025 330 | (35.91%) |
Текущие обязательства | 25 154 209 | (100.00%) | 58 557 471 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 25.15 до 58.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 126.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (50.03%) и Н3 (78.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 122.4 | 42.1 | 35.7 | 56.4 | 59.0 | 29.9 | 60.9 | 56.6 | 58.3 | 62.7 | 139.2 | 50.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 97.7 | 89.0 | 77.8 | 79.7 | 86.0 | 87.4 | 81.6 | 106.7 | 76.3 | 77.4 | 81.9 | 78.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 102.3 | 106.8 | 103.4 | 105.8 | 98.1 | 107.8 | 98.9 | 98.1 | 100.2 | 97.1 | 180.5 | 126.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.3 | 38.2 | 36.7 | 35.7 | 39.6 | 31.2 | 24.4 | 23.4 | 22.8 | 22.5 | 22.0 | 23.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Москоммерцбанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 87.36% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 394 793 | (17.94%) | 50 478 187 | (65.40%) |
Ценные бумаги | 15 967 365 | (53.11%) | 19 196 426 | (24.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 778 348 | (52.48%) | 16 819 698 | (21.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 276 848 | (0.92%) | 2 899 065 | (3.76%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 135 355 | (0.45%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 567 149 | (28.50%) | 7 513 472 | (9.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 397 143 | (14.63%) | 4 106 070 | (5.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 145 582 | (13.79%) | 3 487 558 | (4.52%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 016 803 | (6.71%) | 668 654 | (0.87%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 992 379 | (-6.63%) | -748 810 | (-0.97%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 30 064 662 | (100.00%) | 77 188 085 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 156.7% c 30.06 до 77.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 21 027 414 | (62.46%) | 29 587 697 | (36.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 612 885 | (22.61%) | 7 181 548 | (8.78%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 13 198 737 | (39.20%) | 22 404 884 | (27.40%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 905 707 | (8.63%) | 23 533 990 | (28.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 129 600 | (0.38%) | 15 589 546 | (19.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 322 542 | (6.90%) | 1 270 189 | (1.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 350 688 | (4.01%) | 21 025 330 | (25.72%) |
Обязательства | 33 667 118 | (100.00%) | 81 762 599 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 142.9% c 33.67 до 81.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Москоммерцбанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 565 555 | (90.97%) | 3 565 555 | (75.66%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 460 957 | (11.76%) | 453 012 | (9.61%) |
Резервный фонд | 62 641 | (1.60%) | 62 641 | (1.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -259 956 | (-6.63%) | 547 727 | (11.62%) |
Чистая прибыль текущего года | 158 098 | (4.03%) | 536 212 | (11.38%) |
Балансовый капитал | 3 919 511 | (100.00%) | 4 712 676 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 20.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 374 751 | (51.19%) | 4 006 877 | (48.20%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 218 145 | (48.81%) | 4 305 885 | (51.80%) |
Капитал (по ф.123) | 6 592 896 | (100.00%) | 8 312 762 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.7 | 22.0 | 23.3 | 23.5 | 16.0 | 19.2 | 17.4 | 26.0 | 23.8 | 21.0 | 14.8 | 22.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.9 | 13.4 | 14.4 | 15.0 | 9.6 | 10.9 | 9.7 | 10.4 | 11.5 | 10.4 | 7.6 | 10.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.9 | 13.4 | 14.4 | 15.0 | 9.6 | 10.9 | 9.7 | 10.4 | 11.5 | 10.4 | 7.6 | 10.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.45 | 5.58 | 5.47 | 5.30 | 4.80 | 5.81 | 5.83 | 8.29 | 8.28 | 8.03 | 7.86 | 8.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.0 | 13.6 | 14.9 | 14.4 | 6.0 | 9.9 | 9.3 | 7.8 | 3.7 | 4.9 | 2.3 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.8 | 13.5 | 15.3 | 13.7 | 6.2 | 9.1 | 8.4 | 7.5 | 3.5 | 4.7 | 2.2 | 1.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.