Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Гарант-Инвест" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 166 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 336 383 | (10.05%) | 1 674 739 | (34.29%) |
Корреспондентские счета | 667 475 | (19.93%) | 1 045 896 | (21.41%) |
Другие счета | 31 012 | (0.93%) | 29 579 | (0.61%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 241 021 | (7.20%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 2 077 604 | (62.05%) | 2 135 270 | (43.71%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 348 486 | (100.00%) | 4 884 742 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.35 до 4.88 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 375 725 | (15.45%) | 1 270 242 | (35.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 781 | (0.07%) | 2 211 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 448 505 | (59.56%) | 1 725 010 | (47.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 607 920 | (25.00%) | 601 172 | (16.72%) |
Текущие обязательства | 2 432 150 | (100.00%) | 3 596 424 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.43 до 3.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (161.67%) и Н3 (107.68%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 249.8 | 325.0 | 359.2 | 312.9 | 644.6 | 254.1 | 202.2 | 147.7 | 124.9 | 122.9 | 165.4 | 161.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 215.7 | 203.3 | 191.2 | 230.5 | 292.0 | 114.0 | 230.7 | 242.6 | 108.3 | 83.2 | 107.1 | 107.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 208.8 | 232.3 | 234.1 | 221.2 | 281.7 | 226.9 | 156.7 | 136.9 | 137.7 | 113.7 | 130.7 | 135.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 97.3 | 88.1 | 98.0 | 90.8 | 96.3 | 99.8 | 99.9 | 93.2 | 92.3 | 92.9 | 81.0 | 71.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.72% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 241 021 | (2.44%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 2 077 604 | (21.00%) | 2 135 270 | (24.20%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 090 736 | (21.14%) | 2 153 111 | (24.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 210 | (0.05%) | 1 040 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 572 545 | (76.56%) | 6 688 487 | (75.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 397 956 | (115.23%) | 10 774 290 | (122.11%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 109 239 | (1.10%) | 103 909 | (1.18%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 763 008 | (17.82%) | 1 935 653 | (21.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 697 658 | (-57.60%) | -6 125 365 | (-69.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 891 170 | (100.00%) | 8 823 757 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.8% c 9.89 до 8.82 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 375 725 | (4.15%) | 1 270 242 | (13.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 781 | (0.02%) | 2 211 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 373 303 | (4.12%) | 1 262 092 | (13.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 027 460 | (22.39%) | 2 362 658 | (24.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 578 955 | (6.39%) | 637 648 | (6.57%) |
Государственные средства | 1 000 000 | (11.04%) | 600 000 | (6.18%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 770 875 | (41.64%) | 3 500 118 | (36.08%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 607 920 | (6.71%) | 601 172 | (6.20%) |
Обязательства | 9 055 024 | (100.00%) | 9 701 026 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.1% c 9.06 до 9.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 035 | (28.59%) | 725 035 | (31.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 311 | (0.13%) | 5 409 | (0.23%) |
Резервный фонд | 2 046 988 | (80.72%) | 2 046 988 | (88.74%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -442 080 | (-17.43%) | -442 094 | (-19.16%) |
Чистая прибыль текущего года | 209 380 | (8.26%) | -22 100 | (-0.96%) |
Балансовый капитал | 2 535 892 | (100.00%) | 2 306 785 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 254 478 | (58.77%) | 1 254 500 | (69.85%) |
Добавочный капитал, итого | 478 647 | (22.42%) | 478 647 | (26.65%) |
Дополнительный капитал, итого | 401 441 | (18.81%) | 62 718 | (3.49%) |
Капитал (по ф.123) | 2 134 566 | (100.00%) | 1 795 865 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.4 | 20.5 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 18.9 | 15.5 | 17.3 | 17.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 15.5 | 12.1 | 12.4 | 13.9 | 10.7 | 10.4 | 11.2 | 11.1 | 11.2 | 12.1 | 12.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.4 | 20.4 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 15.3 | 15.5 | 16.7 | 16.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.63 | 1.99 | 1.65 | 1.65 | 1.80 | 1.64 | 1.66 | 1.73 | 2.13 | 1.72 | 1.79 | 1.80 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.3 | 15.3 | 14.8 | 15.5 | 13.9 | 13.6 | 13.5 | 13.0 | 13.0 | 14.8 | 14.9 | 15.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 47.0 | 46.7 | 47.4 | 47.7 | 43.2 | 44.5 | 44.7 | 44.5 | 42.2 | 45.6 | 46.6 | 47.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.