Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк ДАЛЕНА" является небольшим российским банком и среди них занимает 236 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ДАЛЕНА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 109 405 | (2.23%) | 103 919 | (2.26%) |
Корреспондентские счета | 136 339 | (2.78%) | 156 376 | (3.40%) |
Другие счета | 9 246 | (0.19%) | 9 327 | (0.20%) |
Депозиты в Банке России | 2 800 000 | (57.15%) | 3 100 000 | (67.32%) |
Кредиты банкам | 644 627 | (13.16%) | 55 591 | (1.21%) |
Ценные бумаги | 1 199 928 | (24.49%) | 1 179 760 | (25.62%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 899 545 | (100.00%) | 4 604 973 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.90 до 4.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 24 415 | (1.13%) | 56 986 | (2.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 159 | (0.79%) | 33 255 | (1.47%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 588 434 | (73.30%) | 1 639 265 | (72.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 554 232 | (25.58%) | 561 139 | (24.86%) |
Текущие обязательства | 2 167 081 | (100.00%) | 2 257 390 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.17 до 2.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 204.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 147.7 | 144.4 | 144.5 | 149.3 | 154.2 | 162.9 | 153.9 | 161.0 | 194.4 | 146.4 | 169.5 | 167.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 168.4 | 157.3 | 155.0 | 150.7 | 163.9 | 165.8 | 196.1 | 207.8 | 226.1 | 213.5 | 211.3 | 204.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 29.21% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 76.11% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 644 627 | (32.23%) | 55 591 | (3.84%) |
Ценные бумаги | 1 199 928 | (60.00%) | 1 179 760 | (81.51%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 217 215 | (60.87%) | 1 194 028 | (82.50%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 155 224 | (7.76%) | 211 954 | (14.64%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 155 096 | (7.76%) | 229 859 | (15.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 30 958 | (1.55%) | 29 758 | (2.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 385 | (0.02%) | 446 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -31 215 | (-1.56%) | -48 109 | (-3.32%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 999 779 | (100.00%) | 1 447 305 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 27.6% c 2.00 до 1.45 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 24 415 | (0.59%) | 56 986 | (1.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 159 | (0.41%) | 33 255 | (0.86%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 416 998 | (58.27%) | 2 374 001 | (61.13%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 828 564 | (19.98%) | 734 736 | (18.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 015 908 | (24.49%) | 777 655 | (20.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 554 232 | (13.36%) | 561 139 | (14.45%) |
Обязательства | 4 147 869 | (100.00%) | 3 883 675 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.4% c 4.15 до 3.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 420 | (26.51%) | 273 420 | (25.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 963 | (0.38%) | 3 808 | (0.36%) |
Резервный фонд | 41 013 | (3.98%) | 41 013 | (3.83%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 716 302 | (69.45%) | 709 118 | (66.21%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 918 | (1.35%) | 57 232 | (5.34%) |
Балансовый капитал | 1 031 429 | (100.00%) | 1 071 001 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 870 064 | (86.01%) | 1 006 621 | (95.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 141 549 | (13.99%) | 44 073 | (4.19%) |
Капитал (по ф.123) | 1 011 613 | (100.00%) | 1 050 694 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.05 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 85.3 | 82.9 | 87.1 | 70.8 | 82.1 | 86.9 | 77.8 | 83.4 | 108.3 | 88.6 | 94.1 | 89.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 81.8 | 78.4 | 82.0 | 66.3 | 76.3 | 79.5 | 68.4 | 72.7 | 93.2 | 75.4 | 92.0 | 85.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.92 | 0.93 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.96 | 0.99 | 1.00 | 1.01 | 1.03 | 1.03 | 1.05 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 7.4 | 7.1 | 2.7 | 7.7 | 8.5 | 2.6 | 2.5 | 3.8 | 2.8 | 8.5 | 15.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.