Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Цифра банк" является средним российским банком и среди них занимает 148 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦИФРА БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 268 997 | (12.81%) | 2 482 386 | (14.19%) |
Корреспондентские счета | 5 055 814 | (28.55%) | 2 529 312 | (14.46%) |
Другие счета | 373 007 | (2.11%) | 778 013 | (4.45%) |
Депозиты в Банке России | 5 403 000 | (30.51%) | 5 997 800 | (34.29%) |
Кредиты банкам | 1 653 875 | (9.34%) | 2 330 098 | (13.32%) |
Ценные бумаги | 2 988 357 | (16.87%) | 3 372 979 | (19.28%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 710 978 | (100.00%) | 17 490 588 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 17.71 до 17.49 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 433 240 | (30.50%) | 3 585 255 | (25.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 977 672 | (27.37%) | 2 992 973 | (20.98%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 691 977 | (11.64%) | 1 782 809 | (12.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 409 725 | (57.86%) | 8 897 205 | (62.37%) |
Текущие обязательства | 14 534 942 | (100.00%) | 14 265 269 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.53 до 14.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 122.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.13%) и Н3 (113.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 76.9 | 64.6 | 63.2 | 66.3 | 58.5 | 60.4 | 66.7 | 78.1 | 63.0 | 74.5 | 73.4 | 74.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 88.9 | 90.4 | 89.1 | 87.6 | 92.4 | 96.0 | 100.1 | 110.5 | 102.4 | 102.0 | 107.3 | 113.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.5 | 110.2 | 107.1 | 109.5 | 109.5 | 113.8 | 115.4 | 145.5 | 121.9 | 123.0 | 122.1 | 122.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 63.8 | 58.8 | 57.0 | 44.9 | 50.4 | 45.6 | 32.2 | 24.9 | 26.3 | 20.8 | 16.7 | 18.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Цифра банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 31.76% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.29% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 653 875 | (28.10%) | 2 330 098 | (33.51%) |
Ценные бумаги | 2 988 357 | (50.78%) | 3 372 979 | (48.51%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 009 023 | (51.13%) | 3 449 126 | (49.61%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 49 559 | (0.84%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 242 748 | (21.12%) | 1 249 992 | (17.98%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 639 764 | (10.87%) | 714 860 | (10.28%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 750 666 | (12.76%) | 746 872 | (10.74%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 219 006 | (3.72%) | 222 163 | (3.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -366 688 | (-6.23%) | -433 903 | (-6.24%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 884 980 | (100.00%) | 6 953 069 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.1% c 5.88 до 6.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 433 240 | (22.50%) | 3 585 255 | (18.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 977 672 | (20.19%) | 2 992 973 | (15.57%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 747 088 | (8.87%) | 2 011 728 | (10.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 55 111 | (0.28%) | 228 919 | (1.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 146 937 | (15.97%) | 3 061 610 | (15.92%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 409 725 | (42.69%) | 8 897 205 | (46.27%) |
Обязательства | 19 701 055 | (100.00%) | 19 228 186 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.4% c 19.70 до 19.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Цифра банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 395 000 | (63.89%) | 1 395 000 | (52.35%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 11 260 | (0.52%) | 12 916 | (0.48%) |
Резервный фонд | 62 000 | (2.84%) | 84 000 | (3.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 686 351 | (31.43%) | 578 245 | (21.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 37 360 | (1.71%) | 606 841 | (22.77%) |
Балансовый капитал | 2 183 460 | (100.00%) | 2 664 755 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 22.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 372 972 | (55.99%) | 2 131 781 | (74.49%) |
Добавочный капитал, итого | 207 500 | (8.46%) | 207 500 | (7.25%) |
Дополнительный капитал, итого | 871 720 | (35.55%) | 522 416 | (18.26%) |
Капитал (по ф.123) | 2 452 192 | (100.00%) | 2 861 697 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.0 | 18.7 | 18.5 | 19.8 | 20.3 | 19.9 | 23.3 | 18.4 | 18.5 | 23.9 | 25.3 | 24.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.2 | 13.4 | 12.6 | 14.2 | 10.2 | 10.4 | 12.4 | 18.0 | 18.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.3 | 15.3 | 14.5 | 16.4 | 11.8 | 11.9 | 14.3 | 19.8 | 20.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.79 | 1.86 | 1.86 | 1.95 | 2.12 | 2.16 | 2.24 | 2.48 | 2.45 | 2.65 | 3.00 | 2.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.8 | 1.0 | 1.2 | 0.3 | 0.4 | 6.5 | 4.8 | 6.7 | 6.7 | 6.8 | 5.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.3 | 6.2 | 6.5 | 6.5 | 5.5 | 7.5 | 11.0 | 9.9 | 11.2 | 11.4 | 11.9 | 10.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.