Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Черноморский банк развития и реконструкции" является средним российским банком и среди них занимает 200 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧБРР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 313 994 | (5.79%) | 300 140 | (4.72%) |
Корреспондентские счета | 576 376 | (10.62%) | 68 967 | (1.08%) |
Другие счета | 33 441 | (0.62%) | 32 982 | (0.52%) |
Депозиты в Банке России | 4 500 000 | (82.91%) | 5 960 000 | (93.63%) |
Кредиты банкам | 3 487 | (0.06%) | 3 489 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 427 298 | (100.00%) | 6 365 578 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.43 до 6.37 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 24 633 | (0.72%) | 3 769 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 816 904 | (52.97%) | 1 809 827 | (54.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 588 270 | (46.31%) | 1 518 026 | (45.56%) |
Текущие обязательства | 3 429 807 | (100.00%) | 3 331 622 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.43 до 3.33 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 191.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.7 | 105.4 | 113.7 | 116.1 | 113.8 | 120.9 | 119.7 | 116.4 | 131.2 | 130.7 | 125.1 | 130.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 157.4 | 151.5 | 158.9 | 166.3 | 164.5 | 168.4 | 182.0 | 189.0 | 194.4 | 199.4 | 200.3 | 191.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ЧБРР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 16.34% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.63% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 487 | (0.25%) | 3 489 | (0.26%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 393 519 | (99.75%) | 1 316 904 | (99.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 443 475 | (103.33%) | 1 391 197 | (105.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 84 058 | (6.02%) | 74 123 | (5.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 110 391 | (7.90%) | 33 743 | (2.56%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -244 405 | (-17.49%) | -182 159 | (-13.80%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 397 006 | (100.00%) | 1 320 393 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.5% c 1.40 до 1.32 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 24 633 | (0.39%) | 3 769 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 274 447 | (36.11%) | 2 288 488 | (32.84%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 457 543 | (7.26%) | 478 661 | (6.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 223 417 | (35.30%) | 2 864 317 | (41.11%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 588 270 | (25.21%) | 1 518 026 | (21.79%) |
Обязательства | 6 299 256 | (100.00%) | 6 967 618 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.6% c 6.30 до 6.97 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ЧБРР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 195 975 | (22.63%) | 195 975 | (17.64%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 75 936 | (8.77%) | 75 936 | (6.83%) |
Резервный фонд | 21 947 | (2.53%) | 36 580 | (3.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 444 675 | (51.35%) | 577 521 | (51.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 127 441 | (14.72%) | 225 080 | (20.26%) |
Балансовый капитал | 865 974 | (100.00%) | 1 111 092 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 28.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 646 615 | (78.77%) | 790 354 | (74.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 174 253 | (21.23%) | 266 995 | (25.25%) |
Капитал (по ф.123) | 820 868 | (100.00%) | 1 057 349 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.1 | 24.0 | 25.7 | 27.3 | 28.5 | 29.4 | 31.6 | 32.3 | 33.3 | 32.4 | 33.7 | 33.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.8 | 16.6 | 16.8 | 17.2 | 17.0 | 16.8 | 17.2 | 17.2 | 17.5 | 26.4 | 26.3 | 25.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.71 | 0.74 | 0.79 | 0.82 | 0.86 | 0.90 | 0.95 | 0.97 | 0.98 | 1.00 | 1.04 | 1.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.0 | 7.2 | 7.2 | 7.3 | 2.4 | 2.4 | 2.5 | 2.4 | 2.5 | 2.6 | 2.5 | 2.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.9 | 14.8 | 14.8 | 15.1 | 10.7 | 10.6 | 10.9 | 10.7 | 11.6 | 11.5 | 12.3 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.