Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "АГОРА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 290 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АГОРА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 51 633 | (6.35%) | 107 160 | (10.87%) |
Корреспондентские счета | 351 281 | (43.17%) | 100 858 | (10.24%) |
Другие счета | 19 748 | (2.43%) | 17 399 | (1.77%) |
Депозиты в Банке России | 98 080 | (12.05%) | 83 000 | (8.42%) |
Кредиты банкам | 292 956 | (36.00%) | 677 000 | (68.70%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 813 698 | (100.00%) | 985 417 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.81 до 0.99 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 14 909 | (1.86%) | 61 231 | (5.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 907 | (1.86%) | 39 891 | (3.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 318 993 | (39.79%) | 548 780 | (52.39%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 467 881 | (58.36%) | 437 516 | (41.77%) |
Текущие обязательства | 801 783 | (100.00%) | 1 047 527 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.80 до 1.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.07%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 156.5 | 155.0 | 159.8 | 136.0 | 112.2 | 107.6 | 107.5 | 105.2 | 108.4 | 77.3 | 87.5 | 81.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.1 | 145.7 | 151.5 | 127.1 | 116.8 | 118.0 | 112.5 | 274.5 | 101.5 | 75.4 | 100.6 | 94.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «АГОРА» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.88% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 292 956 | (28.05%) | 677 000 | (46.21%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 751 600 | (71.95%) | 787 983 | (53.79%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 612 559 | (58.64%) | 589 524 | (40.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 141 670 | (13.56%) | 201 308 | (13.74%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 6 277 | (0.60%) | 5 247 | (0.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 906 | (-0.85%) | -8 096 | (-0.55%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 044 556 | (100.00%) | 1 464 983 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 40.2% c 1.04 до 1.46 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 14 909 | (0.93%) | 61 231 | (3.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 907 | (0.93%) | 39 891 | (2.16%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 441 213 | (27.52%) | 708 629 | (38.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 122 220 | (7.62%) | 159 849 | (8.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 417 927 | (26.07%) | 362 246 | (19.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 467 881 | (29.18%) | 437 516 | (23.64%) |
Обязательства | 1 603 272 | (100.00%) | 1 850 956 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.4% c 1.60 до 1.85 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «АГОРА» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 157 542 | (41.20%) | 157 542 | (41.87%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 67 036 | (17.53%) | 67 036 | (17.81%) |
Резервный фонд | 16 604 | (4.34%) | 16 604 | (4.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 150 921 | (39.47%) | 146 624 | (38.96%) |
Чистая прибыль текущего года | -4 496 | (-1.18%) | -6 203 | (-1.65%) |
Балансовый капитал | 382 376 | (100.00%) | 376 309 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 270 402 | (66.48%) | 328 610 | (82.08%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 136 320 | (33.52%) | 71 742 | (17.92%) |
Капитал (по ф.123) | 406 722 | (100.00%) | 400 352 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.3 | 36.7 | 36.4 | 30.4 | 28.4 | 26.6 | 23.9 | 26.7 | 22.7 | 24.9 | 23.1 | 23.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.0 | 28.6 | 28.4 | 23.9 | 21.9 | 20.8 | 16.8 | 18.1 | 15.3 | 17.0 | 19.3 | 19.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.40 | 0.41 | 0.41 | 0.40 | 0.40 | 0.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 1.0 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 0.9 | 0.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.