Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Уральский финансовый дом" является средним российским банком и среди них занимает 132 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛ ФД составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк УРАЛ ФД - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 622 322 | (5.14%) | 574 745 | (4.58%) |
Корреспондентские счета | 805 592 | (6.66%) | 838 684 | (6.68%) |
Другие счета | 92 075 | (0.76%) | 150 518 | (1.20%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 362 991 | (3.00%) | 940 278 | (7.49%) |
Ценные бумаги | 10 271 343 | (84.89%) | 10 076 747 | (80.30%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 099 196 | (100.00%) | 12 548 880 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 12.10 до 12.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 535 407 | (13.93%) | 1 664 861 | (33.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 525 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 400 566 | (36.43%) | 1 332 285 | (27.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 908 249 | (49.64%) | 1 909 905 | (38.92%) |
Текущие обязательства | 3 844 222 | (100.00%) | 4 907 051 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.84 до 4.91 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 255.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (230.49%) и Н3 (171.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 312.0 | 235.6 | 590.4 | 230.1 | 241.8 | 275.8 | 590.7 | 219.0 | 161.9 | 109.5 | 184.4 | 230.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 173.7 | 200.1 | 178.1 | 130.1 | 147.6 | 147.5 | 125.7 | 202.1 | 203.7 | 122.6 | 107.6 | 171.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 359.5 | 337.5 | 428.2 | 323.3 | 348.2 | 366.0 | 413.6 | 286.5 | 314.7 | 302.6 | 260.9 | 255.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 32.7 | 31.7 | 31.1 | 31.1 | 30.7 | 30.6 | 30.1 | 30.4 | 30.5 | 33.3 | 34.2 | 36.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Урал ФД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.66% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 362 991 | (1.90%) | 940 278 | (4.63%) |
Ценные бумаги | 10 271 343 | (53.68%) | 10 076 747 | (49.65%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 547 122 | (55.12%) | 10 412 214 | (51.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 120 980 | (0.63%) | 72 531 | (0.36%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 501 609 | (44.43%) | 9 277 408 | (45.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 500 374 | (13.07%) | 2 902 968 | (14.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 250 618 | (32.66%) | 6 611 239 | (32.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 175 685 | (6.14%) | 1 173 079 | (5.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 425 068 | (-7.45%) | -1 409 878 | (-6.95%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 135 943 | (100.00%) | 20 294 433 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.1% c 19.14 до 20.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 535 407 | (2.79%) | 1 664 861 | (8.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 525 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 531 999 | (2.77%) | 1 660 568 | (8.03%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 662 277 | (19.10%) | 4 152 493 | (20.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 261 711 | (11.79%) | 2 820 208 | (13.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 666 573 | (60.84%) | 11 608 315 | (56.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 908 249 | (9.95%) | 1 909 905 | (9.24%) |
Обязательства | 19 176 005 | (100.00%) | 20 679 485 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.8% c 19.18 до 20.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Урал ФД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 458 800 | (65.03%) | 2 458 800 | (65.19%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 113 686 | (3.01%) | 131 713 | (3.49%) |
Резервный фонд | 122 940 | (3.25%) | 122 940 | (3.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 462 050 | (38.67%) | 1 596 425 | (42.32%) |
Чистая прибыль текущего года | 213 | (0.01%) | -138 755 | (-3.68%) |
Балансовый капитал | 3 781 101 | (100.00%) | 3 771 974 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 720 553 | (76.46%) | 2 815 342 | (84.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 837 462 | (23.54%) | 536 320 | (16.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 558 015 | (100.00%) | 3 351 662 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.5 | 19.3 | 19.3 | 19.0 | 19.4 | 19.4 | 18.1 | 19.4 | 19.5 | 18.7 | 18.8 | 17.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.5 | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 | 14.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.5 | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 | 14.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.46 | 3.52 | 3.47 | 3.44 | 3.48 | 3.43 | 3.40 | 3.61 | 3.56 | 3.51 | 3.51 | 3.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 16.3 | 16.3 | 13.2 | 13.3 | 15.0 | 12.9 | 12.5 | 11.1 | 11.4 | 11.6 | 11.4 | 10.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.6 | 15.6 | 12.7 | 12.7 | 14.3 | 12.4 | 12.1 | 13.4 | 13.8 | 14.1 | 13.6 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.