Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 185 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 238 599 | (5.96%) | 276 255 | (6.90%) |
Корреспондентские счета | 376 431 | (9.40%) | 307 967 | (7.69%) |
Другие счета | 77 143 | (1.93%) | 187 154 | (4.67%) |
Депозиты в Банке России | 2 335 080 | (58.33%) | 2 364 360 | (59.02%) |
Кредиты банкам | 404 260 | (10.10%) | 304 000 | (7.59%) |
Ценные бумаги | 571 793 | (14.28%) | 566 331 | (14.14%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 003 306 | (100.00%) | 4 006 067 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.00 до 4.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 80 324 | (2.89%) | 178 440 | (6.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 157 | (0.01%) | 773 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 051 848 | (37.87%) | 775 631 | (29.76%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 645 137 | (59.23%) | 1 652 059 | (63.39%) |
Текущие обязательства | 2 777 309 | (100.00%) | 2 606 130 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.78 до 2.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 153.72%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (147.31%) и Н3 (331.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.9 | 82.2 | 83.0 | 121.7 | 82.2 | 90.9 | 209.3 | 130.0 | 154.8 | 178.6 | 208.6 | 147.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 294.6 | 373.4 | 320.6 | 336.0 | 270.5 | 190.6 | 216.7 | 286.2 | 363.0 | 364.6 | 419.2 | 331.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 149.2 | 151.3 | 134.3 | 139.8 | 130.3 | 118.5 | 128.4 | 139.0 | 144.1 | 149.8 | 155.6 | 153.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 35.5 | 33.8 | 36.9 | 38.0 | 38.4 | 39.0 | 38.6 | 38.5 | 37.5 | 38.1 | 37.2 | 36.9 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.13% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.01% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 404 260 | (6.44%) | 304 000 | (5.00%) |
Ценные бумаги | 571 793 | (9.11%) | 566 331 | (9.31%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 571 793 | (9.11%) | 566 331 | (9.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 299 931 | (84.45%) | 5 212 325 | (85.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 091 287 | (65.19%) | 4 103 929 | (67.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 290 132 | (20.56%) | 1 212 472 | (19.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 113 638 | (1.81%) | 111 911 | (1.84%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -621 926 | (-9.91%) | -640 667 | (-10.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 275 984 | (100.00%) | 6 082 656 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.1% c 6.28 до 6.08 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 80 324 | (1.02%) | 178 440 | (2.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 157 | (0.00%) | 773 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 800 956 | (22.89%) | 1 547 739 | (19.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 749 108 | (9.52%) | 772 108 | (9.93%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 610 389 | (45.88%) | 3 651 279 | (46.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 645 137 | (20.91%) | 1 652 059 | (21.25%) |
Обязательства | 7 869 183 | (100.00%) | 7 774 018 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.2% c 7.87 до 7.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 455 775 | (24.45%) | 455 775 | (24.48%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 85 633 | (4.59%) | 85 633 | (4.60%) |
Резервный фонд | 40 000 | (2.15%) | 40 000 | (2.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 279 203 | (68.63%) | 1 236 203 | (66.40%) |
Чистая прибыль текущего года | 29 769 | (1.60%) | 70 642 | (3.79%) |
Балансовый капитал | 1 863 832 | (100.00%) | 1 861 705 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 435 191 | (69.04%) | 1 555 781 | (74.91%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 643 727 | (30.96%) | 520 964 | (25.09%) |
Капитал (по ф.123) | 2 078 918 | (100.00%) | 2 076 745 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.8 | 34.9 | 32.7 | 32.4 | 31.7 | 31.0 | 30.4 | 30.4 | 31.2 | 31.6 | 32.1 | 31.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 25.3 | 26.2 | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 | 22.0 | 22.1 | 24.5 | 24.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.3 | 26.2 | 24.5 | 23.9 | 23.1 | 22.3 | 21.6 | 21.3 | 22.0 | 22.1 | 24.5 | 24.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.98 | 1.98 | 1.98 | 2.00 | 2.03 | 2.05 | 2.07 | 2.09 | 2.08 | 2.09 | 2.14 | 2.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.3 | 2.1 | 2.0 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.4 | 11.0 | 10.6 | 9.5 | 9.6 | 9.6 | 9.2 | 9.9 | 9.8 | 9.3 | 9.4 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.