Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ГЕНБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 81 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ГЕНБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ГЕНБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 362 426 | (4.08%) | 1 404 338 | (4.12%) |
Корреспондентские счета | 914 613 | (2.74%) | 727 111 | (2.13%) |
Другие счета | 281 073 | (0.84%) | 329 762 | (0.97%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 6 700 000 | (20.05%) | 9 488 860 | (27.85%) |
Ценные бумаги | 24 150 529 | (72.29%) | 22 115 527 | (64.92%) |
Потенциально ликвидные активы | 33 408 641 | (100.00%) | 34 065 598 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 33.41 до 34.07 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 200 389 | (7.82%) | 2 049 683 | (12.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 481 | (0.04%) | 6 481 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 470 015 | (35.64%) | 4 956 252 | (30.33%) |
Государственные средства на счетах | 2 552 | (0.02%) | 2 409 | (0.01%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 672 911 | (56.52%) | 9 330 721 | (57.11%) |
Текущие обязательства | 15 345 867 | (100.00%) | 16 339 065 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 15.35 до 16.34 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 208.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.73%) и Н3 (137.58%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 31.0 | 49.5 | 123.4 | 60.8 | 124.7 | 60.8 | 262.8 | 230.8 | 64.8 | 82.8 | 89.6 | 91.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 157.6 | 200.6 | 250.8 | 340.8 | 312.9 | 233.9 | 404.7 | 145.2 | 152.0 | 169.5 | 137.0 | 137.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 207.4 | 225.1 | 251.5 | 235.2 | 230.5 | 246.3 | 258.0 | 251.2 | 217.7 | 215.3 | 220.3 | 208.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 18.9 | 19.3 | 19.5 | 20.7 | 20.8 | 20.4 | 23.6 | 24.0 | 24.5 | 25.7 | 26.7 | 27.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГЕНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 90.98% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 700 000 | (12.70%) | 9 488 860 | (16.87%) |
Ценные бумаги | 24 150 529 | (45.78%) | 22 115 527 | (39.31%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 24 270 884 | (46.01%) | 22 245 391 | (39.55%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 21 905 566 | (41.52%) | 24 647 801 | (43.82%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 14 506 082 | (27.50%) | 17 046 583 | (30.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 485 354 | (16.08%) | 8 891 490 | (15.81%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 817 783 | (9.13%) | 4 781 463 | (8.50%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 903 653 | (-11.19%) | -6 071 735 | (-10.79%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 52 756 095 | (100.00%) | 56 252 188 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.6% c 52.76 до 56.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 521 763 | (0.93%) | 507 856 | (0.86%) |
Средства кредитных организаций | 1 200 389 | (2.15%) | 2 049 683 | (3.46%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 481 | (0.01%) | 6 481 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 043 740 | (1.87%) | 1 880 435 | (3.18%) |
Средства корпоративных клиентов | 24 264 929 | (43.39%) | 23 918 399 | (40.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 18 794 914 | (33.61%) | 18 962 147 | (32.03%) |
Государственные средства | 2 552 | (0.00%) | 2 409 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 18 609 474 | (33.28%) | 20 656 408 | (34.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 672 911 | (15.51%) | 9 330 721 | (15.76%) |
Обязательства | 55 916 579 | (100.00%) | 59 204 648 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.9% c 55.92 до 59.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГЕНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 479 630 | (131.21%) | 3 479 630 | (120.41%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 024 078 | (-38.62%) | -1 024 076 | (-35.44%) |
Чистая прибыль текущего года | 196 353 | (7.40%) | 434 369 | (15.03%) |
Балансовый капитал | 2 651 905 | (100.00%) | 2 889 923 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 757 326 | (34.51%) | 1 972 682 | (80.51%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 437 025 | (65.49%) | 477 632 | (19.49%) |
Капитал (по ф.123) | 2 194 351 | (100.00%) | 2 450 314 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 2.7 | 3.3 | 3.7 | 4.4 | 4.5 | 5.4 | 5.2 | 5.2 | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 5.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 4.6 | 4.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 4.6 | 4.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.09 | 1.33 | 1.38 | 1.67 | 1.76 | 2.10 | 2.04 | 2.06 | 2.19 | 2.30 | 2.35 | 2.45 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 5.58%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Норматив достаточности базового капитала Н1.1, минимальное значение которого установлено в 5%, сейчас составляет всего 4.50%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Норматив достаточности базового капитала Н1.2, минимальное значение которого установлено в 6%, сейчас составляет всего 4.50%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 17.5 | 19.3 | 17.3 | 15.3 | 14.3 | 13.9 | 14.1 | 14.5 | 13.8 | 13.1 | 13.3 | 11.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 22.4 | 24.7 | 23.2 | 20.2 | 19.0 | 17.9 | 18.1 | 18.6 | 18.1 | 17.2 | 17.8 | 15.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.