Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерное общество коммерческий инвестиционный банк "ЕВРОАЛЬЯНС" является небольшим российским банком и среди них занимает 299 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕВРОАЛЬЯНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 78 571 | (7.54%) | 86 187 | (8.59%) |
Корреспондентские счета | 391 053 | (37.53%) | 57 289 | (5.71%) |
Другие счета | 1 475 | (0.14%) | 1 763 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 571 000 | (54.79%) | 858 000 | (85.52%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 042 099 | (100.00%) | 1 003 239 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.04 до 1.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 119 | (1.04%) | 1 092 | (0.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 719 | (0.94%) | 698 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 266 064 | (67.19%) | 231 934 | (69.45%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 125 778 | (31.77%) | 100 925 | (30.22%) |
Текущие обязательства | 395 961 | (100.00%) | 333 951 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.40 до 0.33 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 300.42%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 133.4 | 180.0 | 176.8 | 129.3 | 178.0 | 205.2 | 152.8 | 192.8 | 203.7 | 173.7 | 230.8 | 217.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 250.7 | 250.5 | 242.4 | 215.9 | 243.2 | 273.5 | 273.6 | 257.5 | 263.2 | 248.9 | 293.0 | 300.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 13.39% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 64.70% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 240 406 | (100.00%) | 210 429 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 135 050 | (56.18%) | 137 038 | (65.12%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 93 187 | (38.76%) | 80 029 | (38.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 60 433 | (25.14%) | 60 367 | (28.69%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -71 820 | (-29.87%) | -69 387 | (-32.97%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 240 406 | (100.00%) | 210 429 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.5% c 0.24 до 0.21 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 119 | (0.35%) | 1 092 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 719 | (0.32%) | 698 | (0.06%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 271 061 | (23.00%) | 234 136 | (21.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 997 | (0.42%) | 2 202 | (0.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 664 378 | (56.37%) | 673 673 | (61.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 125 778 | (10.67%) | 100 925 | (9.22%) |
Обязательства | 1 178 693 | (100.00%) | 1 094 435 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.1% c 1.18 до 1.09 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 264 000 | (55.71%) | 264 000 | (55.33%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 67 636 | (14.27%) | 67 636 | (14.17%) |
Резервный фонд | 14 074 | (2.97%) | 14 074 | (2.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 134 159 | (28.31%) | 134 159 | (28.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 525 | (1.59%) | 10 833 | (2.27%) |
Балансовый капитал | 473 867 | (100.00%) | 477 175 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 366 234 | (82.87%) | 391 317 | (85.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 75 684 | (17.13%) | 67 084 | (14.63%) |
Капитал (по ф.123) | 441 918 | (100.00%) | 458 401 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.2 | 43.7 | 43.1 | 42.6 | 43.1 | 47.0 | 46.7 | 46.2 | 42.9 | 47.2 | 47.8 | 48.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.5 | 40.2 | 39.2 | 38.4 | 38.9 | 41.7 | 41.1 | 40.6 | 37.8 | 41.9 | 42.2 | 44.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 23.3 | 26.4 | 25.3 | 24.2 | 24.3 | 29.4 | 28.9 | 20.7 | 19.4 | 19.4 | 19.7 | 21.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 25.3 | 28.8 | 28.0 | 27.2 | 27.6 | 31.2 | 30.9 | 22.8 | 23.0 | 24.9 | 24.8 | 24.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.