Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "БМ-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 24 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка БМ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БМ-БАНК - банк с государственным участием.
БМ-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 61 666 | (0.02%) | 43 362 | (0.01%) |
Корреспондентские счета | 943 736 | (0.24%) | 1 108 516 | (0.26%) |
Другие счета | 90 798 | (0.02%) | 122 571 | (0.03%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 365 694 605 | (91.51%) | 401 348 661 | (92.66%) |
Ценные бумаги | 33 001 241 | (8.26%) | 30 694 124 | (7.09%) |
Потенциально ликвидные активы | 399 624 705 | (100.00%) | 433 159 653 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 399.62 до 433.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 69 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 926 518 | (46.53%) | 916 727 | (47.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 064 899 | (53.47%) | 1 006 040 | (52.32%) |
Текущие обязательства | 1 991 417 | (100.00%) | 1 922 836 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.99 до 1.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 22527.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (516.11%) и Н3 (506.26%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 383.3 | 367.8 | 517.6 | 459.4 | 603.8 | 626.2 | 315.5 | 410.1 | 472.5 | 532.9 | 438.9 | 516.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 1049.3 | 1073.6 | 641.9 | 243.1 | 142.7 | 388.0 | 708.0 | 1157.2 | 755.6 | 1347.6 | 5986.2 | 506.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 14299.2 | 15830.1 | 16136.3 | 15951.1 | 178.5 | 16305.8 | 17575.7 | 19211.8 | 20067.4 | 20823.2 | 21136.5 | 22527.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БМ-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.10% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.38% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 365 694 605 | (88.76%) | 401 348 661 | (90.22%) |
Ценные бумаги | 33 001 241 | (8.01%) | 30 694 124 | (6.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 43 323 941 | (10.52%) | 42 149 295 | (9.47%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 167 341 | (0.04%) | 157 581 | (0.04%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 13 166 347 | (3.20%) | 12 767 069 | (2.87%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 250 799 | (0.30%) | 1 036 790 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 737 673 | (0.42%) | 1 654 490 | (0.37%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 60 593 291 | (14.71%) | 59 559 423 | (13.39%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -50 415 416 | (-12.24%) | -49 483 634 | (-11.12%) |
Производные финансовые инструменты | 133 577 | (0.03%) | 62 287 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 411 995 770 | (100.00%) | 444 872 141 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.0% c 412.00 до 444.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 69 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 269 938 561 | (66.10%) | 267 262 158 | (62.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 269 012 043 | (65.87%) | 266 345 431 | (62.75%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 18 600 000 | (4.38%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 897 443 | (0.46%) | 1 829 627 | (0.43%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 064 899 | (0.26%) | 1 006 040 | (0.24%) |
Обязательства | 408 374 169 | (100.00%) | 424 449 949 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.9% c 408.37 до 424.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БМ-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 18 341 596 | (11.99%) | 18 341 596 | (11.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 89 494 315 | (58.50%) | 88 357 674 | (55.17%) |
Резервный фонд | 676 870 | (0.44%) | 676 870 | (0.42%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 45 448 530 | (29.71%) | 44 620 792 | (27.86%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 946 187 | (5.19%) | 17 795 696 | (11.11%) |
Балансовый капитал | 152 974 114 | (100.00%) | 160 143 695 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 54 918 510 | (29.24%) | 78 753 970 | (40.16%) |
Добавочный капитал, итого | 8 000 000 | (4.26%) | 8 000 000 | (4.08%) |
Дополнительный капитал, итого | 124 895 632 | (66.50%) | 109 335 753 | (55.76%) |
Капитал (по ф.123) | 187 814 142 | (100.00%) | 196 089 723 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 196.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 62.5 | 62.2 | 51.1 | 51.5 | 40.0 | 54.5 | 56.6 | 55.8 | 63.7 | 61.6 | 62.7 | 69.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.0 | 19.5 | 16.3 | 16.3 | 12.5 | 16.9 | 17.3 | 16.6 | 18.6 | 18.4 | 25.0 | 27.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.0 | 22.4 | 18.7 | 18.7 | 14.4 | 19.3 | 19.8 | 19.0 | 21.3 | 21.1 | 27.6 | 30.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 166.75 | 169.83 | 171.21 | 172.84 | 174.19 | 177.28 | 180.00 | 184.07 | 187.81 | 186.17 | 191.58 | 196.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.5 | 15.0 | 15.2 | 15.2 | 6.9 | 14.5 | 14.5 | 13.7 | 14.1 | 13.7 | 13.4 | 12.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.2 | 12.7 | 12.8 | 12.8 | 5.9 | 12.3 | 12.2 | 11.5 | 11.8 | 11.4 | 11.2 | 10.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.