Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НК Банк" является средним российским банком и среди них занимает 135 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка НК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 900 223 | (10.06%) | 1 856 282 | (9.88%) |
Корреспондентские счета | 438 526 | (2.32%) | 1 192 756 | (6.35%) |
Другие счета | 52 178 | (0.28%) | 80 416 | (0.43%) |
Депозиты в Банке России | 5 300 000 | (28.06%) | 3 150 000 | (16.77%) |
Кредиты банкам | 8 099 097 | (42.88%) | 11 911 253 | (63.40%) |
Ценные бумаги | 3 102 532 | (16.43%) | 601 836 | (3.20%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 888 571 | (100.00%) | 18 788 558 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 18.89 до 18.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 041 | (0.14%) | 45 036 | (0.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 216 | (0.11%) | 8 321 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 473 914 | (31.70%) | 2 022 667 | (26.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 320 035 | (68.16%) | 5 497 183 | (72.67%) |
Текущие обязательства | 7 804 990 | (100.00%) | 7 564 886 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.80 до 7.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 248.37%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (51.59%) и Н3 (135.09%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 44.3 | 49.0 | 44.0 | 77.7 | 51.0 | 62.6 | 90.9 | 82.1 | 66.3 | 46.2 | 44.2 | 51.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 70.5 | 70.5 | 90.1 | 83.7 | 92.9 | 110.1 | 90.6 | 138.3 | 102.7 | 101.4 | 118.5 | 135.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 142.7 | 136.0 | 121.9 | 123.5 | 132.4 | 159.3 | 165.1 | 243.5 | 242.0 | 239.4 | 288.1 | 248.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 32.8 | 30.4 | 29.2 | 26.0 | 22.5 | 9.2 | 10.2 | 9.3 | 9.1 | 8.6 | 6.6 | 9.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.00% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 099 097 | (50.83%) | 11 911 253 | (69.06%) |
Ценные бумаги | 3 102 532 | (19.47%) | 601 836 | (3.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 099 027 | (19.45%) | 598 939 | (3.47%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 985 | (0.03%) | 3 985 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 731 431 | (29.70%) | 4 733 775 | (27.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 620 834 | (29.00%) | 4 643 409 | (26.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 714 201 | (4.48%) | 693 237 | (4.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 523 873 | (3.29%) | 420 223 | (2.44%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 127 477 | (-7.08%) | -1 023 094 | (-5.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 15 933 060 | (100.00%) | 17 246 864 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.2% c 15.93 до 17.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 041 | (0.05%) | 45 036 | (0.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 216 | (0.04%) | 8 321 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 728 714 | (41.33%) | 9 515 610 | (42.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 254 800 | (29.62%) | 7 492 943 | (33.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 596 204 | (26.50%) | 6 191 326 | (27.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 320 035 | (25.19%) | 5 497 183 | (24.71%) |
Обязательства | 21 117 430 | (100.00%) | 22 243 320 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.3% c 21.12 до 22.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 650 000 | (48.28%) | 1 650 000 | (46.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 311 778 | (9.12%) | 311 778 | (8.81%) |
Резервный фонд | 83 325 | (2.44%) | 83 325 | (2.35%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 330 623 | (38.94%) | 1 303 746 | (36.84%) |
Чистая прибыль текущего года | 42 359 | (1.24%) | 191 248 | (5.40%) |
Балансовый капитал | 3 417 296 | (100.00%) | 3 539 308 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 986 281 | (87.07%) | 3 182 669 | (88.63%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 443 595 | (12.93%) | 408 237 | (11.37%) |
Капитал (по ф.123) | 3 429 876 | (100.00%) | 3 590 906 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.9 | 28.9 | 26.7 | 25.9 | 31.1 | 33.5 | 33.2 | 33.3 | 30.8 | 30.1 | 32.1 | 27.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 25.1 | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 | 25.7 | 28.8 | 24.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.1 | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 | 25.7 | 28.8 | 24.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.32 | 3.35 | 3.29 | 3.37 | 3.43 | 3.47 | 3.35 | 3.37 | 3.43 | 3.50 | 3.55 | 3.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.4 | 4.5 | 3.6 | 5.3 | 6.4 | 4.1 | 4.0 | 3.8 | 2.9 | 3.4 | 2.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.2 | 7.9 | 8.7 | 6.3 | 9.5 | 11.1 | 8.1 | 8.4 | 8.1 | 6.2 | 7.1 | 5.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.