Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Гарант-Инвест" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 162 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 723 941 | (60.51%) | 3 712 452 | (60.02%) |
Корреспондентские счета | 421 607 | (6.85%) | 333 025 | (5.38%) |
Другие счета | 24 218 | (0.39%) | 29 945 | (0.48%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 984 443 | (32.25%) | 2 111 039 | (34.13%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 154 209 | (100.00%) | 6 185 816 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.15 до 6.19 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 769 956 | (29.06%) | 1 389 196 | (32.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 582 | (0.06%) | 1 915 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 215 541 | (45.88%) | 2 319 335 | (54.12%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 664 027 | (25.06%) | 577 219 | (13.47%) |
Текущие обязательства | 2 649 524 | (100.00%) | 4 285 750 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.65 до 4.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.33%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (186.07%) и Н3 (166.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 359.2 | 312.9 | 644.6 | 254.1 | 202.2 | 147.7 | 124.9 | 122.9 | 165.4 | 161.7 | 155.2 | 186.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 191.2 | 230.5 | 292.0 | 114.0 | 230.7 | 242.6 | 108.3 | 83.2 | 107.1 | 107.7 | 150.6 | 166.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 234.1 | 221.2 | 281.7 | 226.9 | 156.7 | 136.9 | 137.7 | 113.7 | 130.7 | 135.8 | 135.0 | 144.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 98.0 | 90.8 | 96.3 | 99.8 | 99.9 | 93.2 | 92.3 | 92.9 | 81.0 | 71.6 | 69.6 | 61.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.60% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.51% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 984 443 | (23.12%) | 2 111 039 | (25.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 018 301 | (23.51%) | 2 145 565 | (26.03%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 1 040 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 599 164 | (76.88%) | 6 131 443 | (74.39%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 466 228 | (121.93%) | 10 252 799 | (124.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 17 864 | (0.21%) | 104 601 | (1.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 898 929 | (22.12%) | 1 885 068 | (22.87%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 783 857 | (-67.38%) | -6 111 025 | (-74.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 583 607 | (100.00%) | 8 242 482 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.0% c 8.58 до 8.24 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 769 956 | (7.19%) | 1 389 196 | (13.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 582 | (0.01%) | 1 915 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 768 149 | (7.17%) | 1 386 408 | (13.62%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 471 849 | (23.08%) | 2 973 910 | (29.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 256 308 | (11.73%) | 654 575 | (6.43%) |
Государственные средства | 1 000 000 | (9.34%) | 600 000 | (5.89%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 610 189 | (43.05%) | 3 362 714 | (33.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 664 027 | (6.20%) | 577 219 | (5.67%) |
Обязательства | 10 708 589 | (100.00%) | 10 179 934 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.9% c 10.71 до 10.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 035 | (29.30%) | 725 035 | (28.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 270 | (0.13%) | 1 020 | (0.04%) |
Резервный фонд | 2 046 988 | (82.73%) | 1 604 894 | (62.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | -285 076 | (-11.52%) | 267 915 | (10.39%) |
Балансовый капитал | 2 474 432 | (100.00%) | 2 578 776 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 504 521 | (75.63%) | 1 254 710 | (69.12%) |
Добавочный капитал, итого | 478 647 | (24.06%) | 478 647 | (26.37%) |
Дополнительный капитал, итого | 6 131 | (0.31%) | 82 005 | (4.52%) |
Капитал (по ф.123) | 1 989 299 | (100.00%) | 1 815 362 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 18.9 | 15.5 | 17.3 | 17.2 | 19.0 | 19.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.1 | 12.4 | 13.9 | 10.7 | 10.4 | 11.2 | 11.1 | 11.2 | 12.1 | 12.0 | 12.5 | 13.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 15.3 | 15.5 | 16.7 | 16.6 | 17.3 | 18.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.65 | 1.65 | 1.80 | 1.64 | 1.66 | 1.73 | 2.13 | 1.72 | 1.79 | 1.80 | 1.91 | 1.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.8 | 15.5 | 13.9 | 13.6 | 13.5 | 13.0 | 13.0 | 14.8 | 14.9 | 15.1 | 15.4 | 15.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 47.4 | 47.7 | 43.2 | 44.5 | 44.7 | 44.5 | 42.2 | 45.6 | 46.6 | 47.8 | 48.2 | 49.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.