Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Енисейский объединенный банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 208 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 487 050 | (22.46%) | 421 231 | (18.08%) |
Корреспондентские счета | 217 143 | (10.01%) | 254 524 | (10.92%) |
Другие счета | 38 730 | (1.79%) | 30 089 | (1.29%) |
Депозиты в Банке России | 200 000 | (9.22%) | 1 400 000 | (60.09%) |
Кредиты банкам | 1 002 100 | (46.20%) | 2 100 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 223 925 | (10.32%) | 221 922 | (9.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 168 948 | (100.00%) | 2 329 866 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.17 до 2.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 60 010 | (1.71%) | 14 541 | (0.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 577 575 | (44.97%) | 1 549 760 | (43.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 870 687 | (53.32%) | 1 963 473 | (55.66%) |
Текущие обязательства | 3 508 272 | (100.00%) | 3 527 774 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.51 до 3.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 66.04%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.9 | 102.4 | 101.3 | 82.7 | 77.1 | 81.6 | 84.9 | 109.2 | 100.5 | 92.5 | 88.0 | 90.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 75.6 | 74.5 | 71.3 | 55.6 | 54.6 | 58.2 | 64.2 | 63.5 | 61.8 | 55.4 | 57.9 | 66.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.02% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 002 100 | (18.49%) | 2 100 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 223 925 | (4.13%) | 221 922 | (4.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 224 905 | (4.15%) | 222 886 | (4.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 192 648 | (77.37%) | 4 328 376 | (95.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 496 782 | (64.53%) | 3 643 168 | (80.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 847 499 | (15.64%) | 840 576 | (18.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 131 433 | (2.43%) | 24 311 | (0.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -283 066 | (-5.22%) | -179 679 | (-3.95%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 418 673 | (100.00%) | 4 552 398 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 16.0% c 5.42 до 4.55 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 4 952 | (0.08%) | 4 000 | (0.06%) |
Средства кредитных организаций | 60 010 | (0.98%) | 14 541 | (0.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 688 625 | (27.50%) | 2 068 060 | (32.13%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 111 050 | (1.81%) | 518 300 | (8.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 333 899 | (38.01%) | 2 223 517 | (34.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 870 687 | (30.47%) | 1 963 473 | (30.51%) |
Обязательства | 6 139 596 | (100.00%) | 6 436 192 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.8% c 6.14 до 6.44 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 427 840 | (67.56%) | 427 840 | (68.59%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 33 744 | (5.33%) | 33 744 | (5.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 168 901 | (26.67%) | 168 901 | (27.08%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 811 | (0.44%) | -6 759 | (-1.08%) |
Балансовый капитал | 633 296 | (100.00%) | 623 726 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 516 109 | (83.71%) | 578 283 | (92.50%) |
Добавочный капитал, итого | 25 500 | (4.14%) | 25 500 | (4.08%) |
Дополнительный капитал, итого | 74 950 | (12.16%) | 21 384 | (3.42%) |
Капитал (по ф.123) | 616 559 | (100.00%) | 625 167 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.63 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.8 | 11.6 | 10.8 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 12.1 | 12.7 | 12.0 | 10.4 | 11.0 | 11.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.2 | 10.6 | 9.9 | 10.9 | 10.4 | 9.7 | 10.3 | 10.9 | 10.5 | 9.2 | 9.7 | 11.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.61 | 0.59 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.64 | 0.63 | 0.62 | 0.53 | 0.55 | 0.63 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 0.5 | 0.4 | 0.8 | 0.9 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 2.4 | 2.8 | 2.9 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.0 | 3.5 | 2.8 | 4.3 | 4.5 | 4.1 | 4.7 | 5.8 | 5.2 | 8.7 | 8.7 | 4.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.