Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" является крупным российским банком и среди них занимает 58 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТР-ИНВЕСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЦЕНТР-ИНВЕСТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 312 412 | (33.29%) | 4 520 664 | (35.86%) |
Корреспондентские счета | 5 679 283 | (43.85%) | 5 061 350 | (40.14%) |
Другие счета | 907 391 | (7.01%) | 1 069 725 | (8.48%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (15.44%) | 1 900 000 | (15.07%) |
Кредиты банкам | 53 400 | (0.41%) | 56 400 | (0.45%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 952 486 | (100.00%) | 12 608 139 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 12.95 до 12.61 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 295 192 | (0.84%) | 345 077 | (1.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 224 | (0.01%) | 2 544 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 307 400 | (37.94%) | 13 844 575 | (40.11%) |
Государственные средства на счетах | 44 159 | (0.13%) | 104 200 | (0.30%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 431 780 | (61.10%) | 20 223 865 | (58.59%) |
Текущие обязательства | 35 078 531 | (100.00%) | 34 517 717 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 35.08 до 34.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 36.53%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (423.27%) и Н3 (328.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 208.7 | 130.4 | 114.0 | 112.6 | 111.5 | 176.0 | 226.4 | 390.6 | 504.8 | 585.0 | 394.0 | 423.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 223.6 | 195.5 | 203.9 | 196.8 | 195.1 | 231.2 | 271.2 | 670.0 | 670.0 | 656.9 | 402.8 | 328.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 38.6 | 44.2 | 45.6 | 39.9 | 38.3 | 38.0 | 32.8 | 30.8 | 36.9 | 35.4 | 38.4 | 36.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.1 | 67.8 | 68.5 | 69.3 | 69.7 | 70.5 | 70.6 | 69.6 | 68.6 | 69.2 | 69.2 | 69.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.34% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 53 400 | (0.05%) | 56 400 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 355 | (0.02%) | 18 355 | (0.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 27 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 109 293 292 | (99.95%) | 113 656 849 | (99.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 39 562 693 | (36.18%) | 42 331 932 | (37.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 73 150 951 | (66.90%) | 74 978 923 | (65.94%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 884 930 | (1.72%) | 1 850 614 | (1.63%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 305 282 | (-4.85%) | -5 504 620 | (-4.84%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 109 346 709 | (100.00%) | 113 713 267 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.0% c 109.35 до 113.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 533 929 | (2.30%) | 2 449 641 | (2.14%) |
Средства кредитных организаций | 295 192 | (0.27%) | 345 077 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 224 | (0.00%) | 2 544 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 24 727 533 | (22.41%) | 26 757 021 | (23.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 420 133 | (10.35%) | 12 912 446 | (11.27%) |
Государственные средства | 44 159 | (0.04%) | 104 200 | (0.09%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 55 826 812 | (50.61%) | 58 241 117 | (50.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 431 780 | (19.43%) | 20 223 865 | (17.66%) |
Обязательства | 110 317 256 | (100.00%) | 114 537 294 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.8% c 110.32 до 114.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 933 568 | (4.42%) | 933 568 | (4.32%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 754 397 | (17.77%) | 3 754 397 | (17.38%) |
Резервный фонд | 140 035 | (0.66%) | 140 035 | (0.65%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 16 215 021 | (76.74%) | 16 208 242 | (75.04%) |
Чистая прибыль текущего года | 489 176 | (2.32%) | 936 092 | (4.33%) |
Балансовый капитал | 21 128 584 | (100.00%) | 21 598 412 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 110 325 | (71.40%) | 17 295 179 | (88.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 650 747 | (28.60%) | 2 275 113 | (11.63%) |
Капитал (по ф.123) | 19 761 072 | (100.00%) | 19 570 292 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.9 | 14.0 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.0 | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 13.9 | 13.7 | 13.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 | 12.4 | 12.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 | 12.4 | 12.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.74 | 17.63 | 17.91 | 18.02 | 18.14 | 18.43 | 19.42 | 19.45 | 19.76 | 19.46 | 19.40 | 19.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 5.3 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 4.5 | 4.7 | 4.6 | 4.6 | 4.7 | 4.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.