Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный городской банк "Таганрогбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 327 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАГАНРОГБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 209 | (6.86%) | 16 607 | (6.33%) |
Корреспондентские счета | 1 696 | (0.82%) | 757 | (0.29%) |
Другие счета | 162 | (0.08%) | 185 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 191 070 | (92.24%) | 244 950 | (93.31%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 14 936 | (7.21%) | 15 765 | (6.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 207 137 | (100.00%) | 262 499 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.21 до 0.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 14 | (0.01%) | 14 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 | (0.01%) | 14 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 191 051 | (93.35%) | 225 620 | (92.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 596 | (6.64%) | 17 901 | (7.35%) |
Текущие обязательства | 204 661 | (100.00%) | 243 535 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.20 до 0.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 107.79%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.3 | 97.8 | 112.3 | 106.4 | 101.3 | 105.5 | 109.1 | 104.3 | 99.0 | 104.5 | 102.5 | 105.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 100.3 | 108.8 | 118.9 | 108.4 | 109.4 | 110.0 | 109.1 | 112.8 | 101.2 | 105.2 | 108.7 | 107.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Таганрогбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.30% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 43.89% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 14 936 | (4.89%) | 15 765 | (5.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 16 075 | (5.26%) | 16 075 | (5.40%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 290 489 | (95.11%) | 281 859 | (94.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 350 181 | (114.65%) | 341 489 | (114.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 575 | (7.72%) | 20 696 | (6.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 120 | (0.04%) | 121 | (0.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -83 387 | (-27.30%) | -80 447 | (-27.03%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 305 425 | (100.00%) | 297 624 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.6% c 0.31 до 0.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 14 | (0.01%) | 14 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 | (0.01%) | 14 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 191 051 | (70.49%) | 225 620 | (73.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 29 666 | (10.95%) | 28 591 | (9.33%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 596 | (5.02%) | 17 901 | (5.84%) |
Обязательства | 271 015 | (100.00%) | 306 337 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.0% c 0.27 до 0.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Таганрогбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (86.32%) | 300 000 | (89.17%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 72 545 | (20.87%) | 49 724 | (14.78%) |
Резервный фонд | 458 | (0.13%) | 458 | (0.14%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -14 480 | (-4.17%) | -14 480 | (-4.30%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 536 | (1.02%) | 10 684 | (3.18%) |
Балансовый капитал | 347 550 | (100.00%) | 336 441 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 260 453 | (75.58%) | 273 689 | (80.98%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 84 170 | (24.42%) | 64 269 | (19.02%) |
Капитал (по ф.123) | 344 623 | (100.00%) | 337 958 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.34 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 61.7 | 61.4 | 65.2 | 64.7 | 64.9 | 64.4 | 65.5 | 66.0 | 63.5 | 64.7 | 65.7 | 64.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 54.7 | 53.9 | 56.5 | 56.5 | 56.2 | 55.8 | 57.1 | 57.2 | 55.0 | 58.6 | 58.2 | 58.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.34 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 22.7 | 22.0 | 21.9 | 22.3 | 22.1 | 22.9 | 22.8 | 22.2 | 22.3 | 22.5 | 20.9 | 22.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.