Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ТБанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 9 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ТБАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA- (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 820 062 | (7.46%) | 49 071 420 | (3.36%) |
Корреспондентские счета | 73 109 195 | (8.97%) | 79 723 464 | (5.45%) |
Другие счета | 43 386 609 | (5.32%) | 60 332 909 | (4.13%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 296 999 668 | (36.42%) | 943 542 020 | (64.52%) |
Ценные бумаги | 341 130 038 | (41.83%) | 329 781 499 | (22.55%) |
Потенциально ликвидные активы | 815 444 922 | (100.00%) | 1 462 446 181 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 815.44 до 1462.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 59 111 994 | (9.78%) | 122 766 831 | (17.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 186 722 | (0.20%) | 4 972 817 | (0.71%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 85 507 278 | (14.15%) | 85 298 126 | (12.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 459 862 420 | (76.08%) | 496 542 603 | (70.47%) |
Текущие обязательства | 604 481 692 | (100.00%) | 704 607 560 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 604.48 до 704.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 207.55%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (72.74%) и Н3 (87.12%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.4 | 76.7 | 69.7 | 85.5 | 130.3 | 91.3 | 121.1 | 119.6 | 94.9 | 92.2 | 105.5 | 72.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.6 | 115.0 | 107.4 | 158.1 | 177.0 | 145.2 | 227.6 | 165.0 | 146.6 | 142.6 | 133.8 | 87.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 135.1 | 134.0 | 127.2 | 128.1 | 143.0 | 154.2 | 166.1 | 178.9 | 177.2 | 183.1 | 225.9 | 207.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.5 | 26.3 | 27.4 | 27.9 | 28.9 | 27.1 | 27.0 | 27.6 | 28.7 | 29.6 | 29.6 | 30.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.00% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 296 999 668 | (21.49%) | 943 542 020 | (38.91%) |
Ценные бумаги | 341 130 038 | (24.68%) | 329 781 499 | (13.60%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 352 848 613 | (25.53%) | 341 168 487 | (14.07%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 654 | (0.00%) | 5 131 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 74 161 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 741 520 737 | (53.65%) | 1 148 962 476 | (47.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 31 796 156 | (2.30%) | 94 006 610 | (3.88%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 778 214 101 | (56.30%) | 1 149 257 264 | (47.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 88 167 877 | (6.38%) | 117 954 163 | (4.86%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -156 657 397 | (-11.33%) | -212 255 561 | (-8.75%) |
Производные финансовые инструменты | 2 436 776 | (0.18%) | 2 579 109 | (0.11%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 382 161 380 | (100.00%) | 2 424 865 104 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 75.4% c 1382.16 до 2424.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 59 111 994 | (3.79%) | 122 766 831 | (4.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 186 722 | (0.08%) | 4 972 817 | (0.19%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 13 914 107 | (0.89%) | 26 115 393 | (0.99%) |
Средства корпоративных клиентов | 176 963 903 | (11.34%) | 177 039 127 | (6.71%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 91 456 625 | (5.86%) | 91 741 001 | (3.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 570 362 302 | (36.56%) | 1 549 827 898 | (58.74%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 459 862 420 | (29.48%) | 496 542 603 | (18.82%) |
Обязательства | 1 560 041 339 | (100.00%) | 2 638 420 117 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 69.1% c 1560.04 до 2638.42 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 772 000 | (3.84%) | 6 772 000 | (3.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 220 592 | (2.40%) | 2 965 675 | (1.34%) |
Резервный фонд | 338 600 | (0.19%) | 338 600 | (0.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 156 435 709 | (88.81%) | 193 419 510 | (87.39%) |
Чистая прибыль текущего года | 19 125 701 | (10.86%) | 28 870 451 | (13.04%) |
Балансовый капитал | 176 138 076 | (100.00%) | 221 334 592 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 25.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 150 057 518 | (66.84%) | 192 327 395 | (76.18%) |
Добавочный капитал, итого | 58 914 607 | (26.24%) | 56 264 836 | (22.29%) |
Дополнительный капитал, итого | 15 527 350 | (6.92%) | 3 877 045 | (1.54%) |
Капитал (по ф.123) | 224 499 475 | (100.00%) | 252 469 276 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 252.47 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.5 | 15.6 | 15.7 | 14.6 | 13.9 | 12.8 | 12.0 | 11.6 | 11.1 | 11.0 | 10.6 | 10.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.9 | 9.7 | 10.9 | 10.1 | 9.5 | 8.5 | 8.0 | 8.1 | 7.6 | 7.2 | 8.0 | 7.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.1 | 14.0 | 15.2 | 13.9 | 12.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.3 | 9.8 | 10.4 | 10.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 230.95 | 238.39 | 242.23 | 241.43 | 241.84 | 244.63 | 242.76 | 246.27 | 251.17 | 256.35 | 256.29 | 252.47 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 10.23%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.3 | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 6.0 | 5.8 | 5.8 | 5.1 | 5.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.1 | 13.0 | 12.7 | 12.5 | 12.2 | 10.8 | 10.9 | 10.6 | 10.3 | 10.3 | 9.2 | 9.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.