Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" является крупным российским банком и среди них занимает 57 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТР-ИНВЕСТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЦЕНТР-ИНВЕСТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 249 571 | (31.63%) | 4 179 221 | (44.22%) |
Корреспондентские счета | 5 434 987 | (40.45%) | 4 099 868 | (43.38%) |
Другие счета | 899 847 | (6.70%) | 1 115 744 | (11.81%) |
Депозиты в Банке России | 2 800 000 | (20.84%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 52 400 | (0.39%) | 56 400 | (0.60%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 436 805 | (100.00%) | 9 451 233 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 13.44 до 9.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 284 294 | (0.82%) | 483 565 | (1.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 224 | (0.02%) | 2 286 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 851 836 | (39.76%) | 13 587 980 | (39.77%) |
Государственные средства на счетах | 68 098 | (0.20%) | 55 546 | (0.16%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 632 621 | (59.23%) | 20 037 401 | (58.65%) |
Текущие обязательства | 34 836 849 | (100.00%) | 34 164 492 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Государственные средства на счетах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 34.84 до 34.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 27.66%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (311.75%) и Н3 (344.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 130.4 | 114.0 | 112.6 | 111.5 | 176.0 | 226.4 | 390.6 | 504.8 | 585.0 | 394.0 | 423.3 | 311.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 195.5 | 203.9 | 196.8 | 195.1 | 231.2 | 271.2 | 670.0 | 670.0 | 656.9 | 402.8 | 328.2 | 344.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 44.2 | 45.6 | 39.9 | 38.3 | 38.0 | 32.8 | 30.8 | 36.9 | 35.4 | 38.4 | 36.5 | 27.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.8 | 68.5 | 69.3 | 69.7 | 70.5 | 70.6 | 69.6 | 68.6 | 69.2 | 69.2 | 69.6 | 71.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.52% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.26% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 52 400 | (0.05%) | 56 400 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 355 | (0.02%) | 18 355 | (0.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 25 965 | (0.03%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 103 401 561 | (99.92%) | 117 011 257 | (99.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 41 170 886 | (39.79%) | 44 180 358 | (37.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 67 553 476 | (65.28%) | 76 661 332 | (65.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 095 808 | (2.03%) | 1 401 360 | (1.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 418 609 | (-7.17%) | -5 231 793 | (-4.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 103 479 943 | (100.00%) | 117 067 675 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.1% c 103.48 до 117.07 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 760 939 | (1.67%) | 2 889 541 | (2.55%) |
Средства кредитных организаций | 284 294 | (0.27%) | 483 565 | (0.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 224 | (0.01%) | 2 286 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 23 987 368 | (22.68%) | 26 080 333 | (22.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 135 532 | (9.59%) | 12 492 353 | (11.01%) |
Государственные средства | 68 098 | (0.06%) | 55 546 | (0.05%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 53 837 186 | (50.91%) | 57 805 992 | (50.93%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 632 621 | (19.51%) | 20 037 401 | (17.65%) |
Обязательства | 105 742 432 | (100.00%) | 113 506 887 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.3% c 105.74 до 113.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 933 568 | (5.00%) | 933 568 | (4.28%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 746 606 | (20.08%) | 3 754 397 | (17.22%) |
Резервный фонд | 140 035 | (0.75%) | 140 035 | (0.64%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 12 822 371 | (68.74%) | 16 208 242 | (74.34%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 378 858 | (7.39%) | 1 141 398 | (5.23%) |
Балансовый капитал | 18 654 118 | (100.00%) | 21 803 718 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 944 804 | (84.24%) | 17 282 300 | (87.78%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 796 603 | (15.76%) | 2 406 778 | (12.22%) |
Капитал (по ф.123) | 17 741 407 | (100.00%) | 19 689 078 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.69 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.0 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.0 | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 13.9 | 13.7 | 13.6 | 13.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 | 12.4 | 12.2 | 11.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 | 12.4 | 12.2 | 11.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.63 | 17.91 | 18.02 | 18.14 | 18.43 | 19.42 | 19.45 | 19.76 | 19.46 | 19.40 | 19.57 | 19.69 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 4.5 | 4.7 | 4.6 | 4.6 | 4.7 | 4.6 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.