Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный городской банк "Таганрогбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 329 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАГАНРОГБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 13 940 | (5.95%) | 19 265 | (7.81%) |
Корреспондентские счета | 26 093 | (11.14%) | 1 647 | (0.67%) |
Другие счета | 162 | (0.07%) | 185 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 194 000 | (82.84%) | 225 700 | (91.45%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 12 979 | (5.54%) | 16 243 | (6.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 234 195 | (100.00%) | 246 797 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.23 до 0.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 14 | (0.01%) | 14 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 | (0.01%) | 14 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 224 251 | (96.01%) | 212 547 | (93.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 295 | (3.98%) | 14 554 | (6.41%) |
Текущие обязательства | 233 560 | (100.00%) | 227 115 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.23 до 0.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.67%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 97.8 | 112.3 | 106.4 | 101.3 | 105.5 | 109.1 | 104.3 | 99.0 | 104.5 | 102.5 | 105.0 | 110.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.8 | 118.9 | 108.4 | 109.4 | 110.0 | 109.1 | 112.8 | 101.2 | 105.2 | 108.7 | 107.8 | 108.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Таганрогбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 47.42% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 42.64% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 12 979 | (4.37%) | 16 243 | (5.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 16 076 | (5.42%) | 16 243 | (5.49%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 283 725 | (95.63%) | 279 813 | (94.51%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 343 513 | (115.78%) | 345 033 | (116.54%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 425 | (7.90%) | 22 563 | (7.62%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 | (0.04%) | 145 | (0.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -83 338 | (-28.09%) | -87 928 | (-29.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 296 704 | (100.00%) | 296 056 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.2% c 0.30 до 0.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 14 | (0.00%) | 14 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 | (0.00%) | 14 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 224 251 | (73.78%) | 212 547 | (73.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 37 745 | (12.42%) | 29 110 | (10.10%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 295 | (3.06%) | 14 554 | (5.05%) |
Обязательства | 303 965 | (100.00%) | 288 176 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.2% c 0.30 до 0.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Таганрогбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (91.59%) | 300 000 | (89.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 68 238 | (20.83%) | 49 724 | (14.79%) |
Резервный фонд | 458 | (0.14%) | 1 565 | (0.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -36 624 | (-11.18%) | -15 587 | (-4.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 108 | (2.78%) | 10 356 | (3.08%) |
Балансовый капитал | 327 532 | (100.00%) | 336 113 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 260 847 | (77.56%) | 273 707 | (81.67%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 75 471 | (22.44%) | 61 451 | (18.33%) |
Капитал (по ф.123) | 336 318 | (100.00%) | 335 158 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.34 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 61.4 | 65.2 | 64.7 | 64.9 | 64.4 | 65.5 | 66.0 | 63.5 | 64.7 | 65.7 | 64.8 | 64.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 53.9 | 56.5 | 56.5 | 56.2 | 55.8 | 57.1 | 57.2 | 55.0 | 58.6 | 58.2 | 58.0 | 57.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.34 | 0.34 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 22.0 | 21.9 | 22.3 | 22.1 | 22.9 | 22.8 | 22.2 | 22.3 | 22.5 | 20.9 | 22.2 | 23.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.