Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий Банк "Модульбанк" является крупным российским банком и среди них занимает 97 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОДУЛЬБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
МОДУЛЬБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 229 095 | (0.54%) | 440 328 | (0.86%) |
Корреспондентские счета | 4 776 864 | (11.34%) | 3 396 946 | (6.61%) |
Другие счета | 401 006 | (0.95%) | 502 362 | (0.98%) |
Депозиты в Банке России | 12 000 000 | (28.50%) | 34 000 000 | (66.20%) |
Кредиты банкам | 23 703 846 | (56.29%) | 12 962 696 | (25.24%) |
Ценные бумаги | 1 000 500 | (2.38%) | 57 976 | (0.11%) |
Потенциально ликвидные активы | 42 108 297 | (100.00%) | 51 357 448 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 42.11 до 51.36 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 892 223 | (1.97%) | 2 360 594 | (5.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 13 097 | (0.03%) | 169 482 | (0.37%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 24 363 695 | (53.86%) | 21 573 604 | (47.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 980 044 | (44.17%) | 21 933 248 | (47.82%) |
Текущие обязательства | 45 235 962 | (100.00%) | 45 867 446 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 45.24 до 45.87 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 111.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (121.14%) и Н3 (1449.90%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.4 | 92.1 | 80.2 | 85.8 | 72.0 | 118.2 | 66.6 | 154.5 | 96.4 | 173.3 | 150.3 | 121.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 276.5 | 250.1 | 261.8 | 242.6 | 282.9 | 258.0 | 312.6 | 240.5 | 260.2 | 1124.5 | 1259.4 | 1449.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 100.7 | 98.5 | 96.5 | 93.2 | 94.9 | 87.4 | 99.4 | 104.6 | 131.1 | 112.7 | 111.8 | 112.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.3 | 4.8 | 3.8 | 3.7 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.8 | 2.9 | 2.9 | 2.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Модульбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 27.02% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.82% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 23 703 846 | (81.96%) | 12 962 696 | (83.64%) |
Ценные бумаги | 1 000 500 | (3.46%) | 57 976 | (0.37%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 999 385 | (3.46%) | 55 243 | (0.36%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 102 228 | (0.35%) | 102 136 | (0.66%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 778 509 | (2.69%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 358 819 | (11.61%) | 2 478 439 | (15.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 208 309 | (11.09%) | 2 328 906 | (15.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 253 740 | (0.88%) | 191 309 | (1.23%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 353 237 | (4.68%) | 1 057 425 | (6.82%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 456 467 | (-5.04%) | -1 099 201 | (-7.09%) |
Производные финансовые инструменты | 79 545 | (0.28%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 28 921 219 | (100.00%) | 15 499 111 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 46.4% c 28.92 до 15.50 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 892 223 | (1.70%) | 2 360 594 | (4.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 13 097 | (0.03%) | 169 482 | (0.34%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 605 590 | (1.21%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 145 801 | (57.57%) | 24 341 413 | (48.80%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 782 106 | (11.04%) | 2 767 809 | (5.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 038 | (0.03%) | 13 970 | (0.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 980 044 | (38.16%) | 21 933 248 | (43.97%) |
Обязательства | 52 363 492 | (100.00%) | 49 882 391 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.7% c 52.36 до 49.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Модульбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 576 379 | (13.85%) | 576 379 | (7.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 066 842 | (25.64%) | 1 066 751 | (14.27%) |
Резервный фонд | 163 481 | (3.93%) | 163 481 | (2.19%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 665 271 | (40.02%) | 2 484 030 | (33.23%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 090 990 | (50.25%) | 3 216 738 | (43.03%) |
Балансовый капитал | 4 161 409 | (100.00%) | 7 475 763 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 79.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 855 203 | (79.97%) | 3 797 220 | (55.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 715 298 | (20.03%) | 3 105 393 | (44.99%) |
Капитал (по ф.123) | 3 570 501 | (100.00%) | 6 902 613 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 17.0 | 20.2 | 14.7 | 15.5 | 17.2 | 24.1 | 28.2 | 32.2 | 31.7 | 33.1 | 34.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 | 13.3 | 13.9 | 14.5 | 19.0 | 19.1 | 19.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 | 13.3 | 13.9 | 14.5 | 19.0 | 19.1 | 19.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.83 | 4.04 | 4.67 | 3.34 | 3.58 | 4.31 | 5.16 | 5.79 | 6.34 | 6.33 | 6.59 | 6.90 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.9 | 4.8 | 5.9 | 6.6 | 2.1 | 4.1 | 4.2 | 1.8 | 4.2 | 5.8 | 6.0 | 6.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.4 | 5.2 | 6.0 | 6.7 | 2.2 | 4.3 | 4.3 | 1.8 | 4.2 | 6.1 | 6.3 | 6.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.