Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 28 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РНКБ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РНКБ БАНК - банк с государственным участием.
РНКБ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 143 678 | (9.31%) | 13 121 257 | (9.58%) |
Корреспондентские счета | 8 525 553 | (6.54%) | 9 835 619 | (7.18%) |
Другие счета | 873 849 | (0.67%) | 1 426 347 | (1.04%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 000 | (3.83%) | 8 000 000 | (5.84%) |
Кредиты банкам | 53 499 999 | (41.03%) | 54 508 736 | (39.81%) |
Ценные бумаги | 50 354 026 | (38.62%) | 50 025 646 | (36.54%) |
Потенциально ликвидные активы | 130 397 105 | (100.00%) | 136 917 605 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 130.40 до 136.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 692 403 | (0.43%) | 412 883 | (0.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 119 040 | (0.07%) | 116 734 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 43 344 372 | (26.65%) | 45 567 623 | (26.09%) |
Государственные средства на счетах | 6 999 | (0.00%) | 4 100 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 118 601 557 | (72.92%) | 128 648 441 | (73.67%) |
Текущие обязательства | 162 645 331 | (100.00%) | 174 633 047 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 162.65 до 174.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 78.40%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.48%) и Н3 (234.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 124.2 | 168.7 | 198.1 | 140.1 | 128.6 | 132.7 | 79.1 | 150.1 | 143.7 | 104.8 | 96.8 | 135.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 197.9 | 235.1 | 266.4 | 231.2 | 220.6 | 246.4 | 170.6 | 197.3 | 233.7 | 168.0 | 162.3 | 234.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 78.0 | 75.7 | 76.8 | 78.9 | 75.9 | 76.0 | 84.0 | 81.8 | 80.2 | 78.8 | 81.6 | 78.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.6 | 62.2 | 64.3 | 65.8 | 66.5 | 68.8 | 70.7 | 70.2 | 71.5 | 73.5 | 72.7 | 73.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка РНКБ Банк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.14% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.41% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 53 499 999 | (13.67%) | 54 508 736 | (13.35%) |
Ценные бумаги | 50 354 026 | (12.87%) | 50 025 646 | (12.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 58 256 713 | (14.89%) | 58 078 728 | (14.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 18 906 | (0.00%) | 18 906 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 287 443 210 | (73.46%) | 303 727 595 | (74.40%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 174 980 009 | (44.72%) | 187 641 442 | (45.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 137 847 419 | (35.23%) | 146 661 686 | (35.92%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 24 879 786 | (6.36%) | 26 035 342 | (6.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -51 166 904 | (-13.08%) | -56 706 775 | (-13.89%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 391 297 235 | (100.00%) | 408 261 977 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.3% c 391.30 до 408.26 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 520 111 | (0.96%) | 3 400 477 | (0.89%) |
Средства кредитных организаций | 692 403 | (0.19%) | 412 883 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 119 040 | (0.03%) | 116 734 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 7 000 | (0.00%) | 7 000 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 88 695 947 | (24.31%) | 91 043 068 | (23.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 45 351 575 | (12.43%) | 45 475 445 | (11.87%) |
Государственные средства | 6 999 | (0.00%) | 4 100 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 116 741 389 | (32.00%) | 124 181 890 | (32.41%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 118 601 557 | (32.51%) | 128 648 441 | (33.57%) |
Обязательства | 364 795 843 | (100.00%) | 383 183 720 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.0% c 364.80 до 383.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка РНКБ Банк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 52 250 972 | (52.90%) | 52 250 972 | (51.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 354 284 | (1.37%) | 1 343 439 | (1.32%) |
Резервный фонд | 1 703 191 | (1.72%) | 1 703 191 | (1.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 39 256 178 | (39.74%) | 39 256 178 | (38.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 325 123 | (4.38%) | 7 569 344 | (7.42%) |
Балансовый капитал | 98 777 850 | (100.00%) | 102 016 950 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 84 649 810 | (92.63%) | 84 577 933 | (92.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 6 733 127 | (7.37%) | 6 631 651 | (7.27%) |
Капитал (по ф.123) | 91 382 937 | (100.00%) | 91 209 584 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 91.21 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.2 | 21.6 | 21.6 | 20.9 | 20.9 | 19.8 | 19.0 | 19.5 | 19.7 | 18.9 | 17.3 | 17.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 | 18.2 | 17.3 | 16.5 | 16.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 | 18.2 | 17.3 | 16.5 | 16.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 79.94 | 83.59 | 85.14 | 86.24 | 86.48 | 84.38 | 86.58 | 88.19 | 91.38 | 92.33 | 88.70 | 91.21 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.4 | 8.2 | 7.2 | 7.5 | 7.4 | 6.6 | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.7 | 6.6 | 6.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.6 | 15.3 | 14.0 | 14.6 | 14.7 | 13.9 | 13.7 | 13.6 | 13.2 | 13.4 | 14.1 | 13.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.