Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Банк Заречье" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 266 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗАРЕЧЬЕ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 53 959 | (2.65%) | 39 761 | (3.56%) |
Корреспондентские счета | 66 332 | (3.26%) | 58 182 | (5.21%) |
Другие счета | 17 538 | (0.86%) | 18 839 | (1.69%) |
Депозиты в Банке России | 1 900 000 | (93.24%) | 1 000 000 | (89.54%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 037 829 | (100.00%) | 1 116 782 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.04 до 1.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 97 | (0.02%) | 82 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 56 | (0.01%) | 37 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 422 959 | (94.22%) | 612 477 | (96.45%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 25 830 | (5.75%) | 22 433 | (3.53%) |
Текущие обязательства | 448 886 | (100.00%) | 634 992 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.45 до 0.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 175.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (223.62%) и Н3 (169.13%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 193.2 | 426.8 | 356.1 | 212.1 | 382.6 | 248.3 | 299.0 | 268.0 | 341.6 | 228.3 | 211.0 | 223.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 181.5 | 179.5 | 167.8 | 192.6 | 284.1 | 241.2 | 242.9 | 202.3 | 217.0 | 177.0 | 176.6 | 169.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 176.1 | 344.6 | 356.4 | 212.7 | 307.8 | 200.7 | 262.6 | 209.1 | 224.0 | 178.9 | 168.8 | 175.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.9 | 1.0 | 1.0 | 1.4 | 0.9 | 5.4 | 5.6 | 6.4 | 6.4 | 6.5 | 6.7 | 3.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Банк Заречье» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 48.27% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 862 428 | (100.00%) | 836 428 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 839 191 | (97.31%) | 821 113 | (98.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 618 | (3.20%) | 19 242 | (2.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 15 166 | (1.76%) | 8 670 | (1.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -19 547 | (-2.27%) | -12 597 | (-1.51%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 862 428 | (100.00%) | 836 428 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.0% c 0.86 до 0.84 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 97 | (0.00%) | 82 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 56 | (0.00%) | 37 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 686 559 | (72.99%) | 850 977 | (62.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 263 600 | (54.68%) | 238 500 | (17.38%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 399 898 | (17.31%) | 294 411 | (21.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 25 830 | (1.12%) | 22 433 | (1.63%) |
Обязательства | 2 310 719 | (100.00%) | 1 372 090 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 40.6% c 2.31 до 1.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Банк Заречье» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 009 | (93.78%) | 1 000 009 | (90.33%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 88 690 | (8.32%) | 88 690 | (8.01%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 916 | (0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -14 071 | (-1.32%) | 3 309 | (0.30%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 632 | (-0.15%) | 20 713 | (1.87%) |
Балансовый капитал | 1 066 371 | (100.00%) | 1 107 012 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 953 820 | (80.17%) | 969 688 | (78.89%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 235 995 | (19.83%) | 259 506 | (21.11%) |
Капитал (по ф.123) | 1 189 815 | (100.00%) | 1 229 194 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 68.7 | 68.7 | 70.2 | 68.2 | 80.1 | 73.7 | 79.6 | 69.3 | 68.3 | 70.2 | 70.1 | 69.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 | 66.4 | 57.1 | 57.5 | 59.0 | 58.4 | 57.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 | 66.4 | 57.1 | 57.5 | 59.0 | 58.4 | 57.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.19 | 1.20 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.22 | 1.23 | 1.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 2.5 | 2.0 | 2.4 | 1.8 | 1.7 | 2.2 | 1.3 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.0 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 2.6 | 2.6 | 2.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.6 | 1.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.