Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "РЕСО Кредит" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 140 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕСО КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк РЕСО КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 106 430 | (0.82%) | 203 900 | (1.20%) |
Корреспондентские счета | 1 005 910 | (7.73%) | 8 292 611 | (48.66%) |
Другие счета | 64 932 | (0.50%) | 94 967 | (0.56%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 003 | (0.02%) | 2 007 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 13 860 758 | (106.46%) | 10 611 331 | (62.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 020 184 | (100.00%) | 17 041 293 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 13.02 до 17.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 007 807 | (41.93%) | 7 178 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 811 | (0.12%) | 5 885 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 008 713 | (41.95%) | 2 157 148 | (20.08%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 772 253 | (16.13%) | 8 580 849 | (79.86%) |
Текущие обязательства | 4 788 773 | (100.00%) | 10 745 175 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.79 до 10.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (165.28%) и Н3 (141.03%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 43.8 | 138.9 | 48.8 | 57.6 | 77.4 | 79.7 | 73.3 | 79.9 | 108.9 | 131.2 | 103.8 | 165.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.3 | 75.8 | 71.0 | 74.6 | 103.9 | 98.2 | 97.1 | 144.8 | 118.7 | 112.7 | 135.8 | 141.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 183.5 | 355.5 | 178.7 | 169.1 | 233.3 | 189.7 | 350.2 | 207.4 | 271.9 | 328.4 | 144.0 | 158.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 69.1 | 78.6 | 79.8 | 80.4 | 81.0 | 75.0 | 70.3 | 75.7 | 72.6 | 76.1 | 79.4 | 76.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 003 | (0.01%) | 2 007 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 13 860 758 | (56.48%) | 10 611 331 | (50.56%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 440 936 | (54.76%) | 9 981 800 | (47.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 019 849 | (8.23%) | 2 163 523 | (10.31%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 680 256 | (43.52%) | 10 375 978 | (49.43%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 281 | (0.03%) | 8 041 | (0.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 134 199 | (0.55%) | 134 633 | (0.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -946 337 | (-3.86%) | -1 118 247 | (-5.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 24 543 017 | (100.00%) | 20 989 316 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 14.5% c 24.54 до 20.99 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 007 807 | (9.95%) | 7 178 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 811 | (0.03%) | 5 885 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 000 858 | (9.92%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 506 332 | (37.21%) | 4 242 483 | (17.60%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 497 619 | (27.25%) | 2 085 335 | (8.65%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 338 618 | (36.38%) | 8 402 704 | (34.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 772 253 | (3.83%) | 8 580 849 | (35.60%) |
Обязательства | 20 172 552 | (100.00%) | 24 101 456 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.5% c 20.17 до 24.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (3.01%) | 250 000 | (3.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 200 000 | (2.41%) | 200 000 | (2.57%) |
Резервный фонд | 37 500 | (0.45%) | 37 500 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 697 381 | (92.65%) | 7 017 123 | (90.26%) |
Чистая прибыль текущего года | 123 579 | (1.49%) | 269 843 | (3.47%) |
Балансовый капитал | 8 308 460 | (100.00%) | 7 774 466 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 037 939 | (65.76%) | 6 928 682 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 623 147 | (34.24%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 7 661 086 | (100.00%) | 6 928 682 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.3 | 21.1 | 21.2 | 20.3 | 20.0 | 23.1 | 24.6 | 22.2 | 22.8 | 22.8 | 22.3 | 23.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.9 | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 | 23.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.9 | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 | 23.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.20 | 7.24 | 7.48 | 7.28 | 7.06 | 7.83 | 8.23 | 7.64 | 7.66 | 7.14 | 6.72 | 6.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.6 | 4.7 | 5.0 | 5.3 | 5.9 | 7.0 | 7.4 | 7.4 | 8.1 | 8.1 | 8.9 | 9.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.