Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НС Банк" является средним российским банком и среди них занимает 120 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
НС БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
НКР | BB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 502 916 | (2.79%) | 432 488 | (2.48%) |
Корреспондентские счета | 824 908 | (4.58%) | 1 351 878 | (7.75%) |
Другие счета | 52 134 | (0.29%) | 103 638 | (0.59%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 600 | (0.02%) | 3 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 16 832 460 | (93.39%) | 15 729 559 | (90.16%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 023 818 | (100.00%) | 17 446 709 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 18.02 до 17.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 308 936 | (54.08%) | 737 322 | (21.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 | (0.00%) | 34 410 | (0.98%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 608 178 | (26.28%) | 1 653 110 | (47.09%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 201 819 | (19.64%) | 1 119 920 | (31.90%) |
Текущие обязательства | 6 118 933 | (100.00%) | 3 510 352 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.12 до 3.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 497.01%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (143.52%) и Н3 (283.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 82.1 | 102.7 | 127.1 | 104.8 | 82.6 | 88.0 | 137.1 | 161.3 | 206.0 | 199.2 | 190.8 | 143.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 179.8 | 158.7 | 200.5 | 135.7 | 157.9 | 196.8 | 170.0 | 174.1 | 495.8 | 404.2 | 210.5 | 283.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 363.1 | 393.3 | 413.3 | 409.8 | 324.7 | 374.9 | 383.3 | 491.2 | 294.6 | 631.9 | 547.8 | 497.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 13.0 | 12.6 | 12.9 | 14.3 | 16.4 | 16.0 | 15.2 | 15.1 | 11.9 | 11.5 | 10.5 | 10.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.62% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.93% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 600 | (0.02%) | 3 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 16 832 460 | (72.14%) | 15 729 559 | (70.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 16 737 079 | (71.73%) | 15 646 562 | (70.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 958 | (0.00%) | 958 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 424 277 | (1.82%) | 383 915 | (1.73%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 496 051 | (27.84%) | 6 521 149 | (29.30%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 705 681 | (24.45%) | 5 664 200 | (25.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 721 517 | (3.09%) | 784 472 | (3.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 343 516 | (1.47%) | 748 506 | (3.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -274 663 | (-1.18%) | -676 029 | (-3.04%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 332 111 | (100.00%) | 22 254 308 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.6% c 23.33 до 22.25 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НС БАНК составляют 18.51%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 308 936 | (11.59%) | 737 322 | (2.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 | (0.00%) | 34 410 | (0.12%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 307 699 | (11.59%) | 700 000 | (2.47%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 611 378 | (9.15%) | 2 737 565 | (9.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 003 200 | (3.51%) | 1 084 455 | (3.82%) |
Государственные средства | 5 400 000 | (18.92%) | 7 650 000 | (26.96%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 12 744 447 | (44.65%) | 12 803 856 | (45.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 201 819 | (4.21%) | 1 119 920 | (3.95%) |
Обязательства | 28 541 432 | (100.00%) | 28 372 591 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.6% c 28.54 до 28.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 660 700 | (53.02%) | 1 660 700 | (61.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 160 881 | (5.14%) | 160 881 | (5.96%) |
Составляющие добавочного капитала | 350 758 | (11.20%) | 312 594 | (11.58%) |
Резервный фонд | 134 915 | (4.31%) | 134 915 | (5.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 255 554 | (40.08%) | 1 255 554 | (46.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 819 | (1.56%) | -345 127 | (-12.78%) |
Балансовый капитал | 3 132 378 | (100.00%) | 2 699 808 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 13.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 343 547 | (48.07%) | 1 928 886 | (43.24%) |
Добавочный капитал, итого | 610 000 | (12.51%) | 610 000 | (13.67%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 922 046 | (39.42%) | 1 922 046 | (43.09%) |
Капитал (по ф.123) | 4 875 593 | (100.00%) | 4 460 932 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.6 | 23.7 | 23.0 | 22.4 | 22.7 | 23.7 | 23.1 | 22.1 | 20.1 | 20.7 | 19.9 | 18.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 12.0 | 11.7 | 11.3 | 11.4 | 12.0 | 11.8 | 11.2 | 9.8 | 10.0 | 9.3 | 8.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.6 | 14.8 | 14.4 | 14.0 | 14.0 | 14.9 | 14.6 | 13.9 | 12.3 | 12.7 | 11.9 | 10.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.37 | 5.32 | 5.22 | 5.21 | 5.28 | 5.16 | 5.11 | 5.00 | 4.88 | 4.83 | 4.68 | 4.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.2 | 6.0 | 6.0 | 5.5 | 4.9 | 5.5 | 4.5 | 4.3 | 5.1 | 5.0 | 4.5 | 10.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.4 | 7.4 | 7.6 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 3.7 | 3.6 | 4.1 | 4.1 | 3.8 | 9.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.