Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "АГРОПРОМКРЕДИТ" является средним российским банком и среди них занимает 140 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОПРОМКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 587 694 | (4.96%) | 572 188 | (4.42%) |
Корреспондентские счета | 637 135 | (5.38%) | 657 495 | (5.08%) |
Другие счета | 178 018 | (1.50%) | 189 966 | (1.47%) |
Депозиты в Банке России | 8 000 000 | (67.56%) | 8 000 000 | (61.82%) |
Кредиты банкам | 754 017 | (6.37%) | 1 505 759 | (11.64%) |
Ценные бумаги | 3 160 958 | (26.69%) | 3 133 117 | (24.21%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 841 619 | (100.00%) | 12 939 936 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 11.84 до 12.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 852 | (0.24%) | 19 365 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 | (0.00%) | 59 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 076 455 | (46.66%) | 4 021 601 | (55.50%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 639 189 | (53.10%) | 3 205 026 | (44.23%) |
Текущие обязательства | 8 736 496 | (100.00%) | 7 245 992 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.74 до 7.25 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 178.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (41.55%) и Н3 (115.93%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 55.3 | 136.8 | 59.3 | 49.0 | 74.3 | 37.1 | 53.9 | 101.4 | 45.1 | 39.9 | 39.0 | 41.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 134.2 | 113.8 | 125.3 | 117.4 | 112.9 | 123.7 | 134.0 | 111.2 | 143.5 | 127.1 | 129.5 | 115.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 144.2 | 132.8 | 127.6 | 143.6 | 145.2 | 165.9 | 181.9 | 179.6 | 184.9 | 191.7 | 172.8 | 178.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 56.7 | 51.0 | 56.2 | 71.1 | 72.5 | 77.9 | 74.0 | 76.2 | 73.3 | 67.1 | 71.4 | 71.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.77% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 78.84% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 754 017 | (7.14%) | 1 505 759 | (12.84%) |
Ценные бумаги | 3 160 958 | (29.91%) | 3 133 117 | (26.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 731 971 | (16.39%) | 2 161 062 | (18.43%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 705 968 | (6.68%) | 829 008 | (7.07%) |
- в т.ч. векселя | 772 745 | (7.31%) | 417 400 | (3.56%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 651 842 | (62.95%) | 7 086 545 | (60.44%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 203 304 | (58.71%) | 6 486 716 | (55.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 765 834 | (7.25%) | 1 004 691 | (8.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 532 | (0.35%) | 28 782 | (0.25%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -353 828 | (-3.35%) | -433 644 | (-3.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 566 817 | (100.00%) | 11 725 421 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.0% c 10.57 до 11.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 852 | (0.10%) | 19 365 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 | (0.00%) | 59 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 279 658 | (35.60%) | 7 690 226 | (37.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 203 203 | (15.66%) | 3 668 625 | (18.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 349 606 | (35.94%) | 8 040 980 | (39.59%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 639 189 | (22.69%) | 3 205 026 | (15.78%) |
Обязательства | 20 448 341 | (100.00%) | 20 312 466 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.7% c 20.45 до 20.31 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 240 028 | (63.42%) | 2 240 028 | (60.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 153 034 | (4.33%) | 157 380 | (4.22%) |
Резервный фонд | 133 021 | (3.77%) | 133 021 | (3.56%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 675 896 | (19.14%) | 992 919 | (26.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 377 424 | (10.69%) | 354 789 | (9.51%) |
Балансовый капитал | 3 532 187 | (100.00%) | 3 731 603 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 749 848 | (90.86%) | 2 925 980 | (88.25%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 276 658 | (9.14%) | 389 742 | (11.75%) |
Капитал (по ф.123) | 3 026 506 | (100.00%) | 3 315 722 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.6 | 25.6 | 25.5 | 23.8 | 23.7 | 23.2 | 24.7 | 23.5 | 26.3 | 23.2 | 26.4 | 26.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 | 21.6 | 21.9 | 20.8 | 22.9 | 20.4 | 24.0 | 23.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 | 21.6 | 21.9 | 20.8 | 22.9 | 20.4 | 24.0 | 23.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.88 | 2.99 | 2.95 | 2.96 | 2.98 | 2.96 | 3.09 | 3.11 | 3.16 | 3.32 | 3.21 | 3.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.2 | 0.4 | 0.4 | 0.2 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.5 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.8 | 2.8 | 5.1 | 5.5 | 2.9 | 5.8 | 5.7 | 3.8 | 4.6 | 6.9 | 4.9 | 4.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.