Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 114 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛТИНВЕСТБАНК составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БАЛТИНВЕСТБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 6 722 | (0.33%) | 4 526 | (0.36%) |
Корреспондентские счета | 60 326 | (2.99%) | 61 769 | (4.98%) |
Другие счета | 21 886 | (1.09%) | 23 289 | (1.88%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 537 386 | (76.30%) | 1 137 383 | (91.63%) |
Ценные бумаги | 2 853 118 | (141.60%) | 2 478 773 | (199.70%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 014 933 | (100.00%) | 1 241 235 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.01 до 1.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 650 133 | (99.16%) | 11 650 153 | (99.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 153 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 28 084 | (0.22%) | 26 983 | (0.23%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 79 153 | (0.62%) | 74 331 | (0.63%) |
Текущие обязательства | 12 757 370 | (100.00%) | 11 751 467 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.76 до 11.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 10.56%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины сейчас величина норматива Н3 (20.96%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 2534.6 | 1796.6 | 2411.8 | 23.4 | 25.3 | 2014.7 | 1433.5 | 1663.7 | 2783.2 | 820.9 | 700.0 | 2304.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 20.7 | 16.0 | 16.3 | 23.8 | 18.5 | 16.8 | 42.2 | 17.4 | 17.0 | 17.9 | 28.9 | 21.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 35.2 | 32.7 | 26.2 | 20.0 | 23.3 | 18.4 | 13.0 | 13.8 | 15.8 | 11.2 | 12.2 | 10.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.10% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 181.29% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 537 386 | (10.67%) | 1 137 383 | (8.78%) |
Ценные бумаги | 2 853 118 | (19.81%) | 2 478 773 | (19.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 414 312 | (2.88%) | 39 794 | (0.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 299 331 | (29.85%) | 4 299 331 | (33.17%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 011 534 | (69.50%) | 9 331 376 | (72.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 629 757 | (4.37%) | 294 377 | (2.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 443 770 | (3.08%) | 392 865 | (3.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 13 564 740 | (94.17%) | 13 221 435 | (102.02%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 626 733 | (-32.12%) | -4 577 301 | (-35.32%) |
Производные финансовые инструменты | 2 617 | (0.02%) | 12 219 | (0.09%) |
Активы, приносящие прямой доход | 14 404 655 | (100.00%) | 12 959 751 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.0% c 14.40 до 12.96 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка БАЛТИНВЕСТБАНК составляют 40.05%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 650 133 | (27.44%) | 11 650 153 | (26.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 153 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 12 650 000 | (27.44%) | 11 650 000 | (26.03%) |
Средства корпоративных клиентов | 28 328 084 | (61.44%) | 28 326 983 | (63.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 28 300 000 | (61.38%) | 28 300 000 | (63.23%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 389 584 | (0.84%) | 373 030 | (0.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 79 153 | (0.17%) | 74 331 | (0.17%) |
Обязательства | 46 107 345 | (100.00%) | 44 756 800 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.9% c 46.11 до 44.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 001 | (-0.05%) | 10 001 | (-0.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 173 632 | (-0.79%) | 165 178 | (-0.74%) |
Резервный фонд | 1 000 | (-0.00%) | 1 000 | (-0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -21 487 204 | (98.35%) | -21 487 204 | (95.70%) |
Чистая прибыль текущего года | -384 077 | (1.76%) | -990 759 | (4.41%) |
Балансовый капитал | -21 847 259 | (100.00%) | -22 452 571 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -21 550 642 | (100.00%) | -22 047 466 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -21 550 642 | (100.00%) | -22 047 466 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -22.05 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -18.36 | -18.19 | -18.61 | -18.61 | -21.02 | -21.21 | -21.31 | -21.45 | -21.55 | -21.67 | -21.75 | -22.05 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 91.3 | 91.2 | 87.0 | 92.1 | 87.1 | 87.8 | 88.9 | 89.9 | 86.7 | 89.6 | 88.7 | 90.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 28.4 | 28.1 | 27.0 | 28.2 | 29.1 | 29.4 | 32.1 | 32.5 | 32.0 | 33.0 | 32.7 | 34.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка БАЛТИНВЕСТБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.