Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛТЫНБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 283 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТЫНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 53 835 | (3.35%) | 43 196 | (2.35%) |
Корреспондентские счета | 65 995 | (4.11%) | 59 253 | (3.23%) |
Другие счета | 1 691 | (0.11%) | 1 224 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 1 485 000 | (92.40%) | 1 732 550 | (94.32%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.04%) | 600 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 607 121 | (100.00%) | 1 836 823 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.61 до 1.84 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 930 | (0.18%) | 2 050 | (0.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 480 | (0.14%) | 1 597 | (0.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 877 081 | (84.04%) | 901 324 | (82.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 164 581 | (15.77%) | 182 723 | (16.82%) |
Текущие обязательства | 1 043 592 | (100.00%) | 1 086 097 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.04 до 1.09 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 169.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 157.1 | 157.7 | 149.9 | 149.9 | 149.9 | 151.8 | 163.3 | 167.5 | 165.1 | 167.2 | 167.3 | 167.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 159.8 | 158.4 | 151.5 | 151.0 | 150.9 | 152.7 | 166.7 | 170.1 | 167.0 | 168.5 | 170.3 | 169.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «АЛТЫНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 9.34% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.86% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.23%) | 600 | (0.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 265 886 | (99.77%) | 205 336 | (99.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 228 722 | (85.83%) | 158 700 | (77.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 83 593 | (31.37%) | 91 652 | (44.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 40 523 | (15.21%) | 40 537 | (19.68%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -86 952 | (-32.63%) | -85 553 | (-41.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 266 486 | (100.00%) | 205 936 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 22.7% c 0.27 до 0.21 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 930 | (0.16%) | 2 050 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 480 | (0.12%) | 1 597 | (0.13%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 877 081 | (71.80%) | 901 324 | (71.60%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 572 | (0.21%) | 3 502 | (0.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 164 581 | (13.47%) | 182 723 | (14.52%) |
Обязательства | 1 221 532 | (100.00%) | 1 258 782 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.0% c 1.22 до 1.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «АЛТЫНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 142 500 | (17.37%) | 142 500 | (15.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 349 531 | (42.59%) | 349 531 | (36.92%) |
Резервный фонд | 8 500 | (1.04%) | 8 500 | (0.90%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 299 247 | (36.47%) | 364 915 | (38.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 20 816 | (2.54%) | 81 167 | (8.57%) |
Балансовый капитал | 820 594 | (100.00%) | 946 613 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 15.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 773 443 | (99.38%) | 831 876 | (92.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 853 | (0.62%) | 67 193 | (7.47%) |
Капитал (по ф.123) | 778 296 | (100.00%) | 899 069 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 67.2 | 68.9 | 70.0 | 69.5 | 71.6 | 73.0 | 76.9 | 79.4 | 81.2 | 73.0 | 73.2 | 76.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 66.5 | 67.1 | 67.9 | 67.2 | 68.4 | 69.2 | 68.9 | 70.7 | 77.2 | 69.4 | 68.5 | 70.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.78 | 0.80 | 0.81 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.84 | 0.85 | 0.87 | 0.88 | 0.89 | 0.90 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 44.6 | 44.5 | 44.6 | 41.3 | 42.4 | 42.8 | 49.4 | 51.2 | 51.6 | 46.8 | 47.5 | 48.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 52.5 | 52.7 | 52.5 | 49.4 | 51.0 | 51.3 | 58.7 | 60.3 | 60.7 | 55.9 | 56.8 | 57.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка АЛТЫНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка АЛТЫНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.