Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Кредит Европа Банк (Россия)" является крупным российским банком и среди них занимает 43 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - дочерний иностранный банк.
Банк КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 290 398 | (2.08%) | 2 097 892 | (2.16%) |
Корреспондентские счета | 88 343 207 | (80.16%) | 76 392 692 | (78.54%) |
Другие счета | 3 221 977 | (2.92%) | 1 983 754 | (2.04%) |
Депозиты в Банке России | 10 000 000 | (9.07%) | 13 000 000 | (13.37%) |
Кредиты банкам | 6 350 603 | (5.76%) | 3 792 144 | (3.90%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 110 206 185 | (100.00%) | 97 266 482 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 110.21 до 97.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 455 722 | (3.73%) | 6 774 900 | (6.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 498 284 | (2.69%) | 3 803 075 | (3.70%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 33 011 760 | (35.59%) | 33 065 283 | (32.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 56 293 667 | (60.69%) | 63 003 300 | (61.26%) |
Текущие обязательства | 92 761 149 | (100.00%) | 102 843 483 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 92.76 до 102.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.58%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (52.27%) и Н3 (143.85%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 125.8 | 118.4 | 76.9 | 50.8 | 95.9 | 95.5 | 44.4 | 76.8 | 61.4 | 94.2 | 53.2 | 52.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 106.5 | 102.0 | 97.7 | 105.8 | 114.9 | 115.4 | 131.5 | 132.3 | 118.0 | 154.7 | 214.6 | 143.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 115.8 | 119.0 | 120.2 | 117.9 | 132.4 | 109.1 | 126.6 | 130.9 | 118.8 | 108.4 | 81.2 | 94.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 56.6 | 56.7 | 56.0 | 56.5 | 56.2 | 56.1 | 54.9 | 53.6 | 49.0 | 48.3 | 51.7 | 51.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 50.33% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.43% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 350 603 | (5.48%) | 3 792 144 | (3.21%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 109 481 577 | (94.52%) | 114 305 496 | (96.79%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 128 749 | (18.24%) | 22 696 809 | (19.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 93 422 609 | (80.65%) | 96 553 042 | (81.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 820 809 | (3.30%) | 3 948 735 | (3.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 894 434 | (-7.68%) | -8 896 667 | (-7.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 115 832 180 | (100.00%) | 118 097 640 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.0% c 115.83 до 118.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 455 722 | (1.66%) | 6 774 900 | (3.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 498 284 | (1.20%) | 3 803 075 | (1.84%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 21 393 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 78 749 438 | (37.78%) | 79 553 562 | (38.50%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 45 737 678 | (21.94%) | 46 488 279 | (22.50%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 51 332 583 | (24.63%) | 48 318 695 | (23.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 56 293 667 | (27.01%) | 63 003 300 | (30.49%) |
Обязательства | 208 453 163 | (100.00%) | 206 655 426 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 208.45 до 206.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 334 900 | (25.70%) | 8 334 900 | (29.79%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 155 058 | (0.48%) | 155 058 | (0.55%) |
Резервный фонд | 416 745 | (1.29%) | 416 745 | (1.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 25 204 679 | (77.72%) | 13 647 540 | (48.78%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 875 849 | (8.87%) | 5 421 174 | (19.38%) |
Балансовый капитал | 32 430 231 | (100.00%) | 27 975 417 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 13.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 140 155 | (70.53%) | 17 394 524 | (77.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 7 998 964 | (29.47%) | 5 005 048 | (22.34%) |
Капитал (по ф.123) | 27 139 119 | (100.00%) | 22 399 572 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 22.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 14.2 | 14.4 | 14.9 | 16.3 | 14.5 | 14.8 | 14.6 | 15.3 | 16.3 | 12.3 | 12.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 | 11.0 | 10.8 | 13.9 | 9.8 | 9.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 | 11.0 | 10.8 | 13.9 | 9.8 | 9.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 23.23 | 24.07 | 25.67 | 27.10 | 28.78 | 24.18 | 25.06 | 25.42 | 27.14 | 28.54 | 21.66 | 22.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.3 | 3.1 | 2.8 | 2.7 | 2.9 | 3.0 | 3.1 | 3.2 | 3.1 | 3.2 | 3.1 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.5 | 7.3 | 6.8 | 6.7 | 7.0 | 7.5 | 7.5 | 7.5 | 7.2 | 7.1 | 6.9 | 7.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.