Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ГУТА-БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 206 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ГУТА-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 594 225 | (7.02%) | 545 643 | (8.83%) |
Корреспондентские счета | 315 164 | (3.72%) | 423 782 | (6.86%) |
Другие счета | 73 537 | (0.87%) | 126 154 | (2.04%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 7 201 329 | (85.08%) | 4 804 439 | (77.77%) |
Ценные бумаги | 313 858 | (3.71%) | 311 699 | (5.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 463 833 | (100.00%) | 6 178 043 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.46 до 6.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 704 | (0.09%) | 4 921 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 20 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 357 325 | (81.28%) | 3 606 369 | (75.44%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 998 882 | (18.63%) | 1 169 289 | (24.46%) |
Текущие обязательства | 5 360 911 | (100.00%) | 4 780 579 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.36 до 4.78 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 129.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (101.83%) и Н3 (166.42%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 87.8 | 87.1 | 100.5 | 96.0 | 125.3 | 98.6 | 22.5 | 151.0 | 96.4 | 97.4 | 67.3 | 101.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 176.6 | 227.3 | 186.8 | 167.9 | 222.5 | 176.7 | 159.5 | 202.9 | 204.1 | 173.9 | 157.8 | 166.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.8 | 177.0 | 182.4 | 166.5 | 164.3 | 149.0 | 151.5 | 135.9 | 157.9 | 149.1 | 120.5 | 129.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 13.2 | 13.1 | 14.8 | 13.9 | 13.6 | 13.1 | 13.1 | 11.0 | 12.1 | 11.0 | 11.9 | 11.7 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГУТА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.15% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.93% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 201 329 | (89.63%) | 4 804 439 | (85.30%) |
Ценные бумаги | 313 858 | (3.91%) | 311 699 | (5.53%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 297 713 | (3.71%) | 293 823 | (5.22%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 34 280 | (0.43%) | 33 674 | (0.60%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 519 045 | (6.46%) | 516 293 | (9.17%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 225 048 | (27.69%) | 2 209 934 | (39.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 117 134 | (1.46%) | 119 282 | (2.12%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 71 150 | (0.89%) | 68 747 | (1.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 894 287 | (-23.58%) | -1 881 670 | (-33.41%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 034 232 | (100.00%) | 5 632 431 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 29.9% c 8.03 до 5.63 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ГУТА-БАНК составляют 22.98%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 704 | (0.07%) | 4 921 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 20 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 662 648 | (69.64%) | 4 056 224 | (65.27%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 305 323 | (4.56%) | 449 855 | (7.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 223 261 | (3.33%) | 223 242 | (3.59%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 998 882 | (14.92%) | 1 169 289 | (18.82%) |
Обязательства | 6 695 024 | (100.00%) | 6 214 246 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.2% c 6.70 до 6.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГУТА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (62.93%) | 1 700 000 | (59.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 011 624 | (37.45%) | 1 011 624 | (35.51%) |
Резервный фонд | 67 440 | (2.50%) | 67 440 | (2.37%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 82 249 | (3.04%) | 82 248 | (2.89%) |
Чистая прибыль текущего года | -143 384 | (-5.31%) | 4 378 | (0.15%) |
Балансовый капитал | 2 701 204 | (100.00%) | 2 848 965 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 402 851 | (90.84%) | 2 721 187 | (97.40%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 242 193 | (9.16%) | 72 614 | (2.60%) |
Капитал (по ф.123) | 2 645 044 | (100.00%) | 2 793 801 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.79 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 107.0 | 109.4 | 90.9 | 101.0 | 105.7 | 98.2 | 109.6 | 106.6 | 83.8 | 84.1 | 74.1 | 81.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 | 73.9 | 81.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 | 73.9 | 81.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.77 | 2.78 | 2.48 | 2.67 | 2.72 | 2.80 | 2.78 | 2.87 | 2.65 | 2.92 | 2.73 | 2.79 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 0.8 | 0.7 | 0.8 | 1.0 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.3 | 21.1 | 21.0 | 20.2 | 19.3 | 14.5 | 34.7 | 19.5 | 19.7 | 18.6 | 27.4 | 26.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.