Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Уралфинанс" является небольшим российским банком и среди них занимает 237 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛФИНАНС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 45 838 | (1.21%) | 40 463 | (1.05%) |
Корреспондентские счета | 35 702 | (0.94%) | 41 447 | (1.07%) |
Другие счета | 7 349 | (0.19%) | 3 190 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 3 270 000 | (86.08%) | 3 005 000 | (77.67%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 478 592 | (12.60%) | 786 102 | (20.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 798 948 | (100.00%) | 3 868 872 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.80 до 3.87 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 731 | (0.31%) | 10 854 | (0.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 803 | (0.13%) | 3 801 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 728 195 | (96.71%) | 2 609 184 | (91.71%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 158 | (2.98%) | 225 094 | (7.91%) |
Текущие обязательства | 2 821 084 | (100.00%) | 2 845 132 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.82 до 2.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.98%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.4 | 116.0 | 114.8 | 116.5 | 118.5 | 125.4 | 124.9 | 127.2 | 122.2 | 122.5 | 125.6 | 121.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.0 | 116.6 | 114.7 | 109.3 | 112.1 | 114.4 | 133.6 | 133.2 | 134.7 | 134.7 | 136.6 | 136.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Уралфинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 24.56% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.15% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 478 592 | (64.03%) | 786 102 | (75.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 470 925 | (63.01%) | 847 717 | (80.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 38 533 | (5.16%) | 7 330 | (0.70%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 268 801 | (35.97%) | 261 288 | (24.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 208 117 | (27.85%) | 182 724 | (17.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 87 146 | (11.66%) | 98 941 | (9.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 18 129 | (2.43%) | 21 451 | (2.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -44 591 | (-5.97%) | -41 828 | (-3.99%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 747 393 | (100.00%) | 1 047 390 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 40.1% c 0.75 до 1.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 731 | (0.24%) | 10 854 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 803 | (0.10%) | 3 801 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 729 595 | (75.10%) | 2 609 184 | (71.51%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 400 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 699 475 | (19.25%) | 699 717 | (19.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 158 | (2.32%) | 225 094 | (6.17%) |
Обязательства | 3 634 549 | (100.00%) | 3 648 930 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 3.63 до 3.65 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Уралфинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 96 840 | (16.91%) | 96 840 | (15.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 45 080 | (7.87%) | 45 103 | (7.34%) |
Резервный фонд | 265 232 | (46.31%) | 388 405 | (63.17%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 127 254 | (22.22%) | 4 081 | (0.66%) |
Чистая прибыль текущего года | 67 798 | (11.84%) | 112 710 | (18.33%) |
Балансовый капитал | 572 675 | (100.00%) | 614 855 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 370 851 | (58.26%) | 490 744 | (71.77%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 265 733 | (41.74%) | 192 982 | (28.23%) |
Капитал (по ф.123) | 636 584 | (100.00%) | 683 726 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.2 | 37.2 | 39.7 | 39.7 | 43.1 | 50.1 | 56.1 | 60.0 | 63.4 | 64.8 | 63.4 | 54.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.5 | 27.5 | 28.7 | 28.4 | 30.0 | 34.0 | 37.5 | 37.8 | 38.5 | 37.5 | 46.8 | 40.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.50 | 0.51 | 0.52 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.58 | 0.61 | 0.64 | 0.67 | 0.69 | 0.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.1 | 10.1 | 10.2 | 10.5 | 10.7 | 10.9 | 11.0 | 11.2 | 11.8 | 12.6 | 12.4 | 13.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.1 | 15.6 | 15.4 | 15.4 | 15.7 | 17.3 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 19.4 | 18.4 | 19.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.