Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТОГРАДБАНК составила .
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 146 555 | (5.94%) | 157 313 | (4.54%) |
Корреспондентские счета | 400 708 | (16.24%) | 1 245 979 | (35.99%) |
Другие счета | 34 578 | (1.40%) | 33 660 | (0.97%) |
Депозиты в Банке России | 1 884 000 | (76.34%) | 2 023 000 | (58.43%) |
Кредиты банкам | 2 078 | (0.08%) | 2 078 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 467 919 | (100.00%) | 3 462 030 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.47 до 3.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 517 740 | (23.42%) | 1 688 180 | (55.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 479 419 | (21.69%) | 1 667 157 | (54.91%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 634 090 | (28.69%) | 759 850 | (25.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 058 640 | (47.89%) | 588 099 | (19.37%) |
Текущие обязательства | 2 210 470 | (100.00%) | 3 036 129 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.21 до 3.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 114.03%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.9 | 126.0 | 128.1 | 126.0 | 134.5 | 125.2 | 132.5 | 130.5 | 112.0 | 115.2 | 114.3 | 108.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 139.0 | 134.4 | 127.8 | 128.8 | 141.6 | 129.7 | 144.9 | 144.6 | 111.6 | 108.1 | 118.9 | 114.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Автоградбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.24% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.85% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 078 | (0.09%) | 2 078 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 213 161 | (99.91%) | 2 017 679 | (99.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 517 606 | (68.51%) | 1 358 429 | (67.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 763 819 | (34.48%) | 740 243 | (36.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 266 071 | (12.01%) | 297 434 | (14.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -334 335 | (-15.09%) | -378 427 | (-18.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 215 239 | (100.00%) | 2 019 757 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.8% c 2.22 до 2.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 517 740 | (10.49%) | 1 688 180 | (30.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 479 419 | (9.71%) | 1 667 157 | (29.65%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 723 272 | (14.65%) | 803 150 | (14.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 89 182 | (1.81%) | 43 300 | (0.77%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 451 326 | (49.67%) | 2 265 876 | (40.30%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 058 640 | (21.45%) | 588 099 | (10.46%) |
Обязательства | 4 935 630 | (100.00%) | 5 621 964 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.9% c 4.94 до 5.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Автоградбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 115 000 | (18.00%) | 115 000 | (17.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 288 996 | (45.25%) | 288 996 | (45.02%) |
Резервный фонд | 39 921 | (6.25%) | 39 921 | (6.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 246 296 | (38.56%) | 246 296 | (38.37%) |
Чистая прибыль текущего года | 15 784 | (2.47%) | 18 934 | (2.95%) |
Балансовый капитал | 638 721 | (100.00%) | 641 871 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 283 275 | (51.77%) | 271 890 | (49.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 263 926 | (48.23%) | 278 074 | (50.56%) |
Капитал (по ф.123) | 547 201 | (100.00%) | 549 964 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 13.3 | 13.0 | 13.5 | 13.1 | 13.2 | 12.8 | 13.4 | 12.5 | 13.2 | 13.4 | 13.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 6.8 | 7.3 | 7.3 | 7.6 | 7.3 | 7.4 | 7.0 | 7.4 | 6.9 | 7.0 | 7.1 | 7.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.55 | 0.55 | 0.55 | 0.55 | 0.55 | 0.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.9 | 9.3 | 8.3 | 9.1 | 9.4 | 10.1 | 10.3 | 10.4 | 10.6 | 11.0 | 13.1 | 12.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.7 | 9.9 | 9.3 | 11.5 | 11.7 | 12.5 | 12.5 | 13.0 | 13.3 | 14.4 | 15.2 | 16.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.