Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Зираат Банк (Москва)" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 164 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗИРААТ МОСКВА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
ЗИРААТ МОСКВА - дочерний иностранный банк.
Банк ЗИРААТ МОСКВА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 292 312 | (7.32%) | 221 136 | (4.13%) |
Корреспондентские счета | 258 281 | (6.47%) | 1 286 549 | (24.02%) |
Другие счета | 96 780 | (2.43%) | 49 309 | (0.92%) |
Депозиты в Банке России | 3 150 000 | (78.93%) | 3 370 000 | (62.91%) |
Кредиты банкам | 117 858 | (2.95%) | 348 280 | (6.50%) |
Ценные бумаги | 75 564 | (1.89%) | 81 724 | (1.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 990 795 | (100.00%) | 5 356 998 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.99 до 5.36 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 878 578 | (33.38%) | 1 103 028 | (28.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 228 613 | (8.68%) | 512 422 | (13.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 348 218 | (51.22%) | 2 549 493 | (65.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 405 615 | (15.41%) | 244 716 | (6.28%) |
Текущие обязательства | 2 632 411 | (100.00%) | 3 897 237 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.63 до 3.90 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 137.46%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (69.10%) и Н3 (95.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 57.8 | 73.2 | 68.4 | 57.8 | 108.0 | 89.3 | 64.1 | 119.0 | 73.5 | 78.6 | 77.2 | 69.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 101.0 | 106.2 | 86.6 | 83.9 | 89.0 | 88.2 | 98.1 | 105.5 | 86.9 | 94.1 | 98.6 | 95.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 150.0 | 143.0 | 112.8 | 125.0 | 130.3 | 111.8 | 129.3 | 132.7 | 115.9 | 128.0 | 137.9 | 137.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 33.2 | 33.3 | 31.3 | 30.4 | 27.8 | 35.5 | 33.7 | 29.3 | 48.3 | 44.6 | 39.5 | 36.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 55.75% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 117 858 | (1.87%) | 348 280 | (3.51%) |
Ценные бумаги | 75 564 | (1.20%) | 81 724 | (0.82%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 87 876 | (1.39%) | 85 786 | (0.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 115 480 | (96.93%) | 9 505 800 | (95.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 452 249 | (102.27%) | 10 263 861 | (103.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 44 415 | (0.70%) | 41 334 | (0.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 550 432 | (8.72%) | 467 477 | (4.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -931 616 | (-14.77%) | -1 266 872 | (-12.75%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 308 902 | (100.00%) | 9 935 804 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 57.5% c 6.31 до 9.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 878 578 | (15.13%) | 1 103 028 | (12.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 228 613 | (3.94%) | 512 422 | (5.71%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 649 965 | (11.20%) | 551 760 | (6.15%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 862 368 | (49.31%) | 4 312 720 | (48.04%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 514 150 | (26.08%) | 1 763 227 | (19.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 368 392 | (23.57%) | 1 797 312 | (20.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 405 615 | (6.99%) | 244 716 | (2.73%) |
Обязательства | 5 805 005 | (100.00%) | 8 977 169 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 54.6% c 5.81 до 8.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 334 808 | (27.80%) | 1 334 808 | (20.87%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 425 166 | (8.86%) | 425 141 | (6.65%) |
Резервный фонд | 215 856 | (4.50%) | 215 856 | (3.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 501 569 | (52.11%) | 3 483 756 | (54.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 348 761 | (7.26%) | 952 129 | (14.89%) |
Балансовый капитал | 4 800 899 | (100.00%) | 6 394 671 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 33.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 442 908 | (92.36%) | 5 435 000 | (85.70%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 367 719 | (7.64%) | 906 631 | (14.30%) |
Капитал (по ф.123) | 4 810 627 | (100.00%) | 6 341 631 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.34 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 53.0 | 53.7 | 47.1 | 50.5 | 51.7 | 49.3 | 51.0 | 50.9 | 45.1 | 43.8 | 46.0 | 44.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 47.6 | 47.0 | 40.9 | 42.9 | 42.8 | 40.2 | 40.6 | 39.5 | 34.3 | 39.9 | 40.3 | 38.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 47.6 | 47.0 | 40.9 | 42.9 | 42.8 | 40.2 | 40.6 | 39.5 | 34.3 | 39.9 | 40.3 | 38.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.98 | 5.11 | 5.15 | 5.26 | 5.40 | 5.48 | 5.61 | 5.76 | 5.86 | 6.00 | 6.23 | 6.34 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 7.5 | 6.7 | 6.6 | 6.4 | 5.9 | 6.0 | 6.0 | 5.1 | 4.7 | 4.3 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.1 | 13.4 | 11.8 | 12.0 | 12.1 | 12.0 | 12.7 | 13.3 | 12.2 | 11.6 | 11.2 | 11.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.