Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "РБА" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 274 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РБА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 13 401 | (1.04%) | 10 201 | (0.64%) |
Корреспондентские счета | 50 833 | (3.96%) | 29 414 | (1.84%) |
Другие счета | 1 006 | (0.08%) | 1 716 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 1 218 000 | (94.92%) | 1 556 000 | (97.41%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 283 240 | (100.00%) | 1 597 331 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.28 до 1.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 11 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 11 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 93 782 | (75.30%) | 119 119 | (78.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 762 | (24.70%) | 31 951 | (21.15%) |
Текущие обязательства | 124 544 | (100.00%) | 151 081 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.12 до 0.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1057.27%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (57.81%) и Н3 (275.68%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 90.2 | 85.3 | 73.3 | 113.0 | 1283.3 | 144.3 | 100.8 | 91.9 | 124.0 | 67.3 | 129.0 | 57.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 239.8 | 237.2 | 275.1 | 359.8 | 404.9 | 412.0 | 373.0 | 772.0 | 307.3 | 224.9 | 467.9 | 275.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 446.7 | 531.4 | 1039.4 | 1112.8 | 1895.9 | 1667.2 | 1320.0 | 1447.3 | 1615.7 | 1715.7 | 1388.1 | 1057.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 28.3 | 26.6 | 26.3 | 25.8 | 26.1 | 25.3 | 24.8 | 24.4 | 24.0 | 25.6 | 25.3 | 23.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «РБА» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.88% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 22.08% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 949 494 | (100.00%) | 697 666 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 513 531 | (159.40%) | 1 238 746 | (177.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 049 | (0.11%) | 563 | (0.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 | (0.00%) | 17 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -565 096 | (-59.52%) | -541 660 | (-77.64%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 949 494 | (100.00%) | 697 666 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 26.5% c 0.95 до 0.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 313 782 | (55.96%) | 438 119 | (65.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 220 000 | (39.24%) | 319 000 | (48.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 114 930 | (20.50%) | 102 976 | (15.51%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 762 | (5.49%) | 31 951 | (4.81%) |
Обязательства | 560 706 | (100.00%) | 664 135 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 18.4% c 0.56 до 0.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «РБА» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 450 000 | (72.85%) | 1 450 000 | (75.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 14 500 | (0.73%) | 14 500 | (0.75%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 475 565 | (23.89%) | 350 000 | (18.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 50 283 | (2.53%) | 116 724 | (6.04%) |
Балансовый капитал | 1 990 348 | (100.00%) | 1 931 224 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 811 633 | (100.00%) | 1 780 687 | (95.83%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 77 398 | (4.17%) |
Капитал (по ф.123) | 1 811 633 | (100.00%) | 1 858 085 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 103.2 | 114.0 | 117.5 | 116.0 | 117.5 | 115.7 | 117.4 | 119.0 | 123.2 | 115.3 | 117.2 | 118.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 103.2 | 112.4 | 115.3 | 113.0 | 112.5 | 110.6 | 111.2 | 111.9 | 120.4 | 111.7 | 112.5 | 113.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 103.2 | 112.4 | 115.3 | 113.0 | 112.5 | 110.6 | 111.2 | 111.9 | 120.4 | 111.7 | 112.5 | 113.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.84 | 1.88 | 1.88 | 1.90 | 1.93 | 1.93 | 1.95 | 1.97 | 1.98 | 1.84 | 1.85 | 1.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 37.3 | 44.4 | 45.3 | 44.7 | 43.0 | 42.4 | 42.4 | 42.0 | 43.0 | 43.1 | 43.3 | 43.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.