Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Банк "ФИНАМ" является средним российским банком и среди них занимает 148 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНАМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 586 286 | (10.04%) | 866 445 | (4.19%) |
Корреспондентские счета | 3 947 566 | (24.98%) | 4 625 991 | (22.37%) |
Другие счета | 634 085 | (4.01%) | 497 404 | (2.40%) |
Депозиты в Банке России | 3 000 000 | (18.98%) | 5 000 000 | (24.17%) |
Кредиты банкам | 6 036 750 | (38.20%) | 9 201 102 | (44.49%) |
Ценные бумаги | 597 667 | (3.78%) | 492 369 | (2.38%) |
Потенциально ликвидные активы | 15 802 354 | (100.00%) | 20 683 311 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 15.80 до 20.68 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 797 253 | (6.76%) | 727 462 | (4.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 53 958 | (0.46%) | 84 734 | (0.51%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 207 217 | (69.61%) | 12 542 895 | (75.89%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 786 104 | (23.63%) | 3 257 391 | (19.71%) |
Текущие обязательства | 11 790 574 | (100.00%) | 16 527 748 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 11.79 до 16.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (50.70%) и Н3 (101.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.4 | 71.6 | 60.0 | 62.0 | 82.2 | 59.6 | 56.3 | 71.7 | 50.5 | 53.6 | 57.4 | 50.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.3 | 96.9 | 101.5 | 101.9 | 99.7 | 107.3 | 105.5 | 98.9 | 105.9 | 103.1 | 102.1 | 101.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 136.2 | 125.7 | 127.0 | 125.6 | 131.2 | 135.4 | 133.3 | 126.3 | 125.9 | 122.8 | 125.3 | 125.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 4.5 | 3.9 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.7 | 3.4 | 3.3 | 3.1 | 3.0 | 2.8 | 3.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ФИНАМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.92% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.65% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 036 750 | (88.88%) | 9 201 102 | (93.44%) |
Ценные бумаги | 597 667 | (8.80%) | 492 369 | (5.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 642 810 | (9.46%) | 522 091 | (5.30%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 157 620 | (2.32%) | 153 344 | (1.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 092 | (0.02%) | 1 236 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 165 099 | (2.43%) | 156 932 | (1.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 47 277 | (0.70%) | 35 532 | (0.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 848 | (-0.82%) | -40 356 | (-0.41%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 792 037 | (100.00%) | 9 846 815 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 45.0% c 6.79 до 9.85 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 797 253 | (5.79%) | 727 462 | (3.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 53 958 | (0.39%) | 84 734 | (0.46%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 267 159 | (60.09%) | 12 589 995 | (68.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 59 942 | (0.44%) | 47 100 | (0.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 983 598 | (7.15%) | 1 368 186 | (7.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 786 104 | (20.25%) | 3 257 391 | (17.60%) |
Обязательства | 13 758 115 | (100.00%) | 18 505 230 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 34.5% c 13.76 до 18.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ФИНАМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 180 000 | (43.29%) | 1 180 000 | (30.15%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 21 285 | (0.78%) | 6 083 | (0.16%) |
Резервный фонд | 59 377 | (2.18%) | 59 377 | (1.52%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 131 782 | (41.52%) | 1 641 184 | (41.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 390 480 | (14.33%) | 1 056 484 | (27.00%) |
Балансовый капитал | 2 725 837 | (100.00%) | 3 913 406 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 43.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 249 993 | (84.52%) | 3 237 616 | (77.57%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 412 137 | (15.48%) | 936 319 | (22.43%) |
Капитал (по ф.123) | 2 662 130 | (100.00%) | 4 173 935 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.17 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.8 | 39.4 | 38.9 | 38.2 | 45.3 | 46.4 | 47.4 | 35.7 | 41.2 | 40.8 | 49.7 | 46.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 | 20.4 | 35.6 | 34.2 | 40.1 | 36.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 | 20.4 | 35.6 | 34.2 | 40.1 | 36.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.73 | 2.93 | 2.90 | 3.13 | 3.40 | 3.68 | 3.86 | 3.91 | 4.05 | 4.16 | 4.32 | 4.17 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.3 | 4.0 | 5.1 | 5.1 | 3.1 | 3.5 | 4.0 | 2.4 | 3.3 | 3.1 | 3.3 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.9 | 0.5 | 0.7 | 0.6 | 0.4 | 3.5 | 4.1 | 2.4 | 3.3 | 3.1 | 3.4 | 3.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.