Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Народный доверительный банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 266 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НДБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 251 324 | (10.79%) | 262 264 | (10.58%) |
Корреспондентские счета | 460 214 | (19.76%) | 926 462 | (37.39%) |
Другие счета | 19 685 | (0.85%) | 45 514 | (1.84%) |
Депозиты в Банке России | 1 385 000 | (59.47%) | 980 000 | (39.55%) |
Кредиты банкам | 2 091 | (0.09%) | 2 197 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 248 379 | (10.67%) | 298 987 | (12.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 328 757 | (100.00%) | 2 478 025 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.33 до 2.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 411 303 | (17.86%) | 710 297 | (28.72%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 285 688 | (12.40%) | 693 426 | (28.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 717 845 | (31.17%) | 650 329 | (26.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 174 095 | (50.98%) | 1 112 149 | (44.98%) |
Текущие обязательства | 2 303 243 | (100.00%) | 2 472 775 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.30 до 2.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 100.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 115.4 | 116.7 | 124.1 | 120.3 | 120.0 | 124.0 | 113.3 | 112.2 | 111.1 | 110.2 | 111.9 | 111.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 117.7 | 112.2 | 106.8 | 117.7 | 104.0 | 97.5 | 117.0 | 99.9 | 101.1 | 101.3 | 107.6 | 100.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НДБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.57% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 091 | (0.55%) | 2 197 | (0.47%) |
Ценные бумаги | 248 379 | (64.84%) | 298 987 | (63.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 215 510 | (56.26%) | 273 647 | (58.30%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 38 011 | (9.92%) | 37 948 | (8.09%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 132 590 | (34.61%) | 168 169 | (35.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 156 020 | (40.73%) | 194 440 | (41.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 16 794 | (4.38%) | 30 605 | (6.52%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 28 483 | (7.44%) | 5 393 | (1.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -68 707 | (-17.94%) | -62 269 | (-13.27%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 383 060 | (100.00%) | 469 353 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 22.5% c 0.38 до 0.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 411 303 | (16.25%) | 710 297 | (26.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 285 688 | (11.29%) | 693 426 | (25.71%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 741 845 | (29.32%) | 657 329 | (24.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 24 000 | (0.95%) | 7 000 | (0.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 104 | (0.24%) | 8 515 | (0.32%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 174 095 | (46.40%) | 1 112 149 | (41.23%) |
Обязательства | 2 530 532 | (100.00%) | 2 697 184 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.6% c 2.53 до 2.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НДБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 48 477 | (10.00%) | 48 477 | (9.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 170 278 | (35.14%) | 170 278 | (32.47%) |
Резервный фонд | 147 630 | (30.46%) | 147 630 | (28.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 74 732 | (15.42%) | 74 033 | (14.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 43 515 | (8.98%) | 84 041 | (16.02%) |
Балансовый капитал | 484 632 | (100.00%) | 524 459 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 391 733 | (88.47%) | 422 863 | (92.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 51 071 | (11.53%) | 31 998 | (7.03%) |
Капитал (по ф.123) | 442 804 | (100.00%) | 454 861 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 54.0 | 53.6 | 54.4 | 58.8 | 59.8 | 62.5 | 58.2 | 48.2 | 42.3 | 32.3 | 27.5 | 28.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 50.4 | 49.6 | 50.2 | 58.4 | 55.5 | 56.6 | 53.8 | 44.2 | 37.4 | 30.0 | 27.4 | 26.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.39 | 0.42 | 0.43 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.42 | 0.42 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 27.3 | 24.0 | 24.3 | 30.8 | 22.6 | 24.9 | 21.9 | 17.5 | 14.0 | - | - | 2.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 38.6 | 36.1 | 36.1 | 41.6 | 34.6 | 34.6 | 33.6 | 38.1 | 33.8 | 28.6 | 30.4 | 26.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.