Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк "Ставрополье" является средним российским банком и среди них занимает 191 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 262 634 | (6.63%) | 287 466 | (6.64%) |
Корреспондентские счета | 160 847 | (4.06%) | 146 027 | (3.37%) |
Другие счета | 38 948 | (0.98%) | 28 475 | (0.66%) |
Депозиты в Банке России | 2 225 000 | (56.21%) | 1 800 000 | (41.55%) |
Кредиты банкам | 997 690 | (25.20%) | 1 783 376 | (41.16%) |
Ценные бумаги | 273 523 | (6.91%) | 286 945 | (6.62%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 958 642 | (100.00%) | 4 332 289 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.96 до 4.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 689 | (0.42%) | 29 357 | (1.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 816 | (0.03%) | 20 005 | (0.68%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 588 384 | (56.87%) | 1 644 221 | (56.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 193 026 | (42.71%) | 1 254 500 | (42.84%) |
Текущие обязательства | 2 793 099 | (100.00%) | 2 928 078 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.79 до 2.93 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 147.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 272.2 | 267.4 | 292.6 | 429.6 | 299.5 | 379.6 | 402.1 | 492.0 | 498.7 | 430.0 | 346.4 | 221.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.6 | 154.2 | 151.7 | 159.2 | 152.6 | 164.5 | 162.5 | 153.6 | 150.7 | 156.7 | 147.2 | 148.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.89% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 997 690 | (23.17%) | 1 783 376 | (37.13%) |
Ценные бумаги | 273 523 | (6.35%) | 286 945 | (5.98%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 276 505 | (6.42%) | 315 222 | (6.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 035 643 | (70.48%) | 2 732 099 | (56.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 907 643 | (67.51%) | 2 486 811 | (51.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 396 008 | (9.19%) | 436 749 | (9.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 249 001 | (5.78%) | 359 258 | (7.48%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -517 009 | (-12.00%) | -550 719 | (-11.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 306 856 | (100.00%) | 4 802 420 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.5% c 4.31 до 4.80 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 689 | (0.16%) | 29 357 | (0.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 816 | (0.01%) | 20 005 | (0.28%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 030 064 | (42.33%) | 2 899 891 | (40.04%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 441 680 | (20.14%) | 1 255 670 | (17.34%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 480 133 | (34.65%) | 2 531 573 | (34.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 193 026 | (16.67%) | 1 254 500 | (17.32%) |
Обязательства | 7 157 985 | (100.00%) | 7 243 271 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.2% c 7.16 до 7.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 582 000 | (65.07%) | 582 000 | (64.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 399 890 | (44.71%) | 403 700 | (44.71%) |
Резервный фонд | 1 500 | (0.17%) | 6 143 | (0.68%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | -13 414 | (-1.50%) | -12 603 | (-1.40%) |
Балансовый капитал | 894 403 | (100.00%) | 902 905 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 484 739 | (59.91%) | 503 421 | (60.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 324 317 | (40.09%) | 327 365 | (39.40%) |
Капитал (по ф.123) | 809 056 | (100.00%) | 830 786 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.9 | 14.4 | 14.6 | 14.7 | 15.1 | 16.0 | 15.7 | 15.2 | 15.2 | 14.9 | 14.7 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.7 | 9.3 | 9.5 | 9.6 | 9.7 | 10.0 | 9.7 | 9.6 | 10.0 | 9.8 | 9.6 | 9.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.80 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.85 | 0.86 | 0.84 | 0.84 | 0.84 | 0.82 | 0.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 19.2 | 16.3 | 16.5 | 15.5 | 15.4 | 17.7 | 15.4 | 15.2 | 17.0 | 16.5 | 15.8 | 15.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 25.8 | 20.3 | 20.7 | 19.5 | 19.6 | 22.4 | 20.0 | 19.9 | 22.3 | 22.1 | 21.1 | 19.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.