Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 221 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 237 729 | (6.95%) | 265 478 | (7.74%) |
Корреспондентские счета | 371 627 | (10.86%) | 304 287 | (8.88%) |
Другие счета | 22 906 | (0.67%) | 37 169 | (1.08%) |
Депозиты в Банке России | 1 920 000 | (56.11%) | 1 970 000 | (57.47%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 092 306 | (31.92%) | 1 039 615 | (30.33%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 421 822 | (100.00%) | 3 427 803 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.42 до 3.43 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 68 269 | (4.86%) | 32 537 | (2.37%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 741 | (0.05%) | 416 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 812 426 | (57.89%) | 810 416 | (58.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 522 682 | (37.24%) | 530 759 | (38.64%) |
Текущие обязательства | 1 403 377 | (100.00%) | 1 373 712 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.40 до 1.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 249.53%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (105.36%) и Н3 (158.58%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 62.8 | 81.5 | 108.8 | 81.0 | 90.4 | 137.6 | 74.7 | 85.7 | 123.6 | 95.9 | 107.8 | 105.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 140.5 | 154.5 | 148.4 | 158.1 | 154.3 | 155.5 | 149.6 | 156.6 | 158.9 | 175.3 | 183.6 | 158.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 234.0 | 238.5 | 254.7 | 241.0 | 235.4 | 244.4 | 247.7 | 215.3 | 243.8 | 255.3 | 278.8 | 249.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.8 | 40.7 | 40.5 | 37.8 | 42.0 | 41.8 | 41.4 | 38.0 | 36.7 | 36.4 | 38.3 | 38.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.14% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.13% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 092 306 | (43.67%) | 1 039 615 | (39.94%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 929 477 | (37.16%) | 919 854 | (35.34%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 228 432 | (9.13%) | 226 019 | (8.68%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 409 156 | (56.33%) | 1 563 440 | (60.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 278 098 | (51.09%) | 1 457 344 | (55.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 189 618 | (7.58%) | 200 343 | (7.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 31 233 | (1.25%) | 19 512 | (0.75%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -89 793 | (-3.59%) | -113 759 | (-4.37%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 501 462 | (100.00%) | 2 603 055 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.1% c 2.50 до 2.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 68 269 | (1.66%) | 32 537 | (0.76%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 741 | (0.02%) | 416 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 575 426 | (38.20%) | 1 812 361 | (42.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 763 000 | (18.50%) | 1 001 945 | (23.34%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 761 116 | (42.70%) | 1 716 700 | (39.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 522 682 | (12.67%) | 530 759 | (12.36%) |
Обязательства | 4 124 034 | (100.00%) | 4 293 330 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.1% c 4.12 до 4.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 181 000 | (13.03%) | 181 000 | (13.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 197 669 | (14.23%) | 191 172 | (14.18%) |
Резервный фонд | 24 150 | (1.74%) | 27 150 | (2.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 046 086 | (75.31%) | 1 043 086 | (77.39%) |
Чистая прибыль текущего года | 36 091 | (2.60%) | 42 638 | (3.16%) |
Балансовый капитал | 1 388 997 | (100.00%) | 1 347 901 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 080 351 | (83.42%) | 1 118 968 | (88.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 214 703 | (16.58%) | 147 261 | (11.63%) |
Капитал (по ф.123) | 1 295 054 | (100.00%) | 1 266 229 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.27 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.2 | 32.6 | 31.8 | 29.6 | 30.2 | 29.9 | 31.3 | 32.3 | 32.9 | 33.0 | 32.9 | 31.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 | 28.7 | 30.2 | 30.1 | 29.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 | 28.5 | 28.7 | 30.2 | 30.1 | 29.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.25 | 1.26 | 1.26 | 1.24 | 1.25 | 1.25 | 1.26 | 1.28 | 1.30 | 1.30 | 1.31 | 1.27 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 4.7 | 4.7 | 4.2 | 3.5 | 1.9 | 2.4 | 2.2 | 2.1 | 2.2 | 1.5 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.4 | 8.4 | 8.4 | 7.6 | 6.9 | 4.6 | 5.9 | 5.8 | 6.0 | 6.2 | 5.2 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.