Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество является крупным российским банком и среди них занимает 59 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВАНГАРД составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВАНГАРД - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 690 697 | (11.93%) | 7 929 375 | (9.58%) |
Корреспондентские счета | 7 881 309 | (7.41%) | 2 793 919 | (3.38%) |
Другие счета | 1 161 691 | (1.09%) | 1 599 941 | (1.93%) |
Депозиты в Банке России | 33 000 000 | (31.03%) | 22 600 000 | (27.31%) |
Кредиты банкам | 27 610 285 | (25.96%) | 27 085 120 | (32.73%) |
Ценные бумаги | 29 458 800 | (27.70%) | 27 204 181 | (32.87%) |
Потенциально ликвидные активы | 106 360 226 | (100.00%) | 82 758 211 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 106.36 до 82.76 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 545 699 | (1.89%) | 1 932 005 | (2.77%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 354 | (0.05%) | 28 753 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 57 477 811 | (70.42%) | 47 110 082 | (67.60%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 592 468 | (27.68%) | 20 650 884 | (29.63%) |
Текущие обязательства | 81 615 978 | (100.00%) | 69 692 971 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 81.62 до 69.69 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 118.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (32.11%) и Н3 (84.16%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 52.9 | 51.0 | 32.4 | 38.8 | 68.3 | 35.2 | 38.3 | 35.2 | 32.9 | 33.9 | 29.8 | 32.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 99.6 | 102.8 | 101.3 | 103.1 | 99.0 | 96.4 | 103.0 | 98.8 | 98.5 | 89.7 | 86.9 | 84.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 138.1 | 139.9 | 139.7 | 144.7 | 140.7 | 157.1 | 145.2 | 142.2 | 124.4 | 133.1 | 120.4 | 118.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 26.2 | 24.2 | 26.0 | 24.6 | 31.8 | 28.5 | 25.7 | 32.1 | 28.9 | 28.0 | 34.3 | 27.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.39% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.45% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 27 610 285 | (34.42%) | 27 085 120 | (38.00%) |
Ценные бумаги | 29 458 800 | (36.73%) | 27 204 181 | (38.17%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 24 031 692 | (29.96%) | 29 781 304 | (41.78%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 442 556 | (6.79%) | 6 739 040 | (9.46%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 199 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 23 141 724 | (28.85%) | 16 983 756 | (23.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 28 988 332 | (36.14%) | 19 716 130 | (27.66%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 114 013 | (1.39%) | 1 020 519 | (1.43%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 073 155 | (5.08%) | 957 147 | (1.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -11 033 776 | (-13.76%) | -4 710 040 | (-6.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 80 211 008 | (100.00%) | 71 273 057 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.1% c 80.21 до 71.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 545 699 | (1.30%) | 1 932 005 | (1.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 354 | (0.03%) | 28 753 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 840 000 | (0.71%) | 1 071 617 | (1.05%) |
Средства корпоративных клиентов | 80 237 973 | (67.58%) | 64 110 904 | (62.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 22 760 162 | (19.17%) | 17 000 822 | (16.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 397 692 | (7.07%) | 9 389 720 | (9.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 592 468 | (19.03%) | 20 650 884 | (20.22%) |
Обязательства | 118 737 596 | (100.00%) | 102 147 950 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 14.0% c 118.74 до 102.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 807 000 | (3.26%) | 807 000 | (5.78%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 953 610 | (19.99%) | 5 497 026 | (39.39%) |
Резервный фонд | 121 050 | (0.49%) | 121 050 | (0.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 15 229 719 | (61.47%) | 8 171 152 | (58.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 815 678 | (15.40%) | 2 319 484 | (16.62%) |
Балансовый капитал | 24 775 015 | (100.00%) | 13 954 765 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 43.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 073 553 | (73.92%) | 18 911 056 | (94.77%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 316 898 | (26.08%) | 1 042 901 | (5.23%) |
Капитал (по ф.123) | 20 390 451 | (100.00%) | 19 953 957 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.9 | 23.0 | 21.3 | 24.1 | 19.0 | 20.9 | 23.0 | 19.0 | 20.7 | 20.4 | 18.4 | 18.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 | 14.0 | 18.0 | 17.3 | 17.6 | 17.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 | 14.0 | 18.0 | 17.3 | 17.6 | 17.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 21.31 | 22.77 | 20.68 | 22.42 | 19.32 | 20.66 | 22.48 | 20.68 | 22.12 | 22.78 | 20.04 | 19.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.2 | 7.3 | 6.7 | 3.4 | 2.5 | 3.1 | 4.2 | 1.1 | 1.9 | 1.6 | 1.8 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.3 | 20.4 | 19.2 | 13.9 | 8.3 | 8.8 | 11.6 | 6.2 | 10.7 | 9.2 | 9.0 | 9.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.