Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ТЕНДЕР-БАНК" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 238 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТЕНДЕР-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 67 229 | (4.45%) | 81 852 | (6.95%) |
Корреспондентские счета | 203 653 | (13.48%) | 98 567 | (8.37%) |
Другие счета | 185 601 | (12.29%) | 427 379 | (36.28%) |
Депозиты в Банке России | 1 050 000 | (69.51%) | 565 000 | (47.96%) |
Кредиты банкам | 4 097 | (0.27%) | 5 297 | (0.45%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 510 580 | (100.00%) | 1 178 095 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.51 до 1.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 412 | (0.61%) | 1 024 | (0.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 067 | (0.53%) | 225 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 275 826 | (70.26%) | 318 418 | (67.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 114 349 | (29.13%) | 151 665 | (32.19%) |
Текущие обязательства | 392 587 | (100.00%) | 471 107 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.39 до 0.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 250.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (199.83%) и Н3 (96.25%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 214.2 | 236.4 | 230.2 | 296.7 | 258.9 | 175.8 | 112.7 | 245.4 | 240.7 | 348.8 | 300.3 | 199.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 222.8 | 209.4 | 234.4 | 277.0 | 162.6 | 185.3 | 229.4 | 246.5 | 184.2 | 330.1 | 251.6 | 96.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 300.1 | 330.1 | 312.1 | 420.4 | 411.3 | 250.6 | 478.3 | 350.1 | 384.8 | 500.4 | 387.9 | 250.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 43.1 | 49.8 | 43.8 | 42.8 | 45.6 | 47.8 | 53.7 | 51.8 | 59.8 | 58.8 | 64.4 | 73.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.69% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.66% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 097 | (0.19%) | 5 297 | (0.19%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 182 683 | (99.81%) | 2 740 629 | (99.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 676 241 | (76.65%) | 2 207 310 | (80.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 557 924 | (25.51%) | 594 677 | (21.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 271 664 | (12.42%) | 275 003 | (10.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -323 146 | (-14.78%) | -336 361 | (-12.25%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 186 780 | (100.00%) | 2 745 926 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.6% c 2.19 до 2.75 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 412 | (0.09%) | 1 024 | (0.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 067 | (0.07%) | 225 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 327 376 | (11.72%) | 322 418 | (11.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 51 550 | (1.85%) | 4 000 | (0.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 774 356 | (63.54%) | 1 824 736 | (64.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 114 349 | (4.10%) | 151 665 | (5.34%) |
Обязательства | 2 792 288 | (100.00%) | 2 841 615 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.8% c 2.79 до 2.84 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 305 000 | (22.24%) | 305 000 | (21.74%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 97 110 | (7.08%) | 97 110 | (6.92%) |
Резервный фонд | 28 800 | (2.10%) | 28 800 | (2.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 916 078 | (66.79%) | 916 078 | (65.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 24 624 | (1.80%) | 56 098 | (4.00%) |
Балансовый капитал | 1 371 612 | (100.00%) | 1 403 086 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 224 339 | (79.56%) | 1 336 737 | (88.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 314 495 | (20.44%) | 179 791 | (11.86%) |
Капитал (по ф.123) | 1 538 834 | (100.00%) | 1 516 528 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.52 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.4 | 22.9 | 24.3 | 25.9 | 25.6 | 26.0 | 25.0 | 25.0 | 24.3 | 23.2 | 22.1 | 20.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 | 19.9 | 19.4 | 18.6 | 19.5 | 18.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 | 19.9 | 19.4 | 18.6 | 19.5 | 18.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.50 | 1.47 | 1.48 | 1.50 | 1.49 | 1.52 | 1.53 | 1.54 | 1.54 | 1.53 | 1.51 | 1.52 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.4 | 11.9 | 11.9 | 13.1 | 12.2 | 11.7 | 12.9 | 11.6 | 10.8 | 11.4 | 10.9 | 8.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.5 | 12.3 | 12.4 | 13.7 | 13.2 | 13.1 | 14.2 | 13.1 | 12.9 | 12.4 | 12.4 | 10.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.