Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Аверс" является крупным российским банком и среди них занимает 46 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВЕРС составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк АВЕРС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 753 403 | (0.51%) | 461 604 | (0.26%) |
Корреспондентские счета | 10 204 444 | (6.91%) | 12 428 099 | (6.97%) |
Другие счета | 547 313 | (0.37%) | 732 795 | (0.41%) |
Депозиты в Банке России | 8 000 000 | (5.42%) | 41 000 000 | (23.00%) |
Кредиты банкам | 79 398 698 | (53.78%) | 73 755 783 | (41.38%) |
Ценные бумаги | 48 720 193 | (33.00%) | 49 879 765 | (27.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 147 624 051 | (100.00%) | 178 258 046 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 147.62 до 178.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 973 020 | (2.60%) | 19 216 109 | (36.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 857 921 | (2.30%) | 857 649 | (1.63%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 12 774 015 | (34.18%) | 13 901 883 | (26.46%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 621 519 | (63.21%) | 19 413 840 | (36.96%) |
Текущие обязательства | 37 368 554 | (100.00%) | 52 531 832 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 37.37 до 52.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 339.33%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (41.59%) и Н3 (124.91%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.3 | 24.7 | 32.1 | 30.1 | 48.8 | 37.5 | 44.7 | 37.4 | 46.4 | 82.4 | 64.0 | 41.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 85.1 | 120.4 | 118.5 | 168.3 | 182.5 | 191.6 | 154.1 | 91.3 | 141.2 | 136.3 | 86.2 | 124.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 191.9 | 253.1 | 263.0 | 343.3 | 333.1 | 425.9 | 373.5 | 400.5 | 395.0 | 419.6 | 461.2 | 339.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.2 | 17.1 | 16.5 | 16.0 | 15.1 | 22.5 | 24.8 | 41.8 | 43.8 | 41.1 | 39.2 | 35.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Аверс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.02% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 79 398 698 | (60.81%) | 73 755 783 | (50.80%) |
Ценные бумаги | 48 720 193 | (37.31%) | 49 879 765 | (34.35%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 49 412 802 | (37.84%) | 50 621 832 | (34.87%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 30 744 841 | (23.55%) | 21 557 044 | (14.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 28 296 450 | (21.67%) | 19 202 882 | (13.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 079 016 | (2.36%) | 2 918 357 | (2.01%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 716 | (0.01%) | 10 026 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -639 279 | (-0.49%) | -574 929 | (-0.40%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 130 567 282 | (100.00%) | 145 192 592 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.2% c 130.57 до 145.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 973 020 | (0.64%) | 19 216 109 | (11.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 857 921 | (0.56%) | 857 649 | (0.50%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 18 248 253 | (10.60%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 892 193 | (9.15%) | 15 754 709 | (9.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 118 178 | (0.74%) | 1 852 826 | (1.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 29 226 842 | (19.25%) | 26 116 318 | (15.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 621 519 | (15.55%) | 19 413 840 | (11.27%) |
Обязательства | 151 860 648 | (100.00%) | 172 206 585 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.4% c 151.86 до 172.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Аверс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 100 000 | (49.94%) | 15 100 000 | (48.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 139 721 | (0.46%) | 97 465 | (0.31%) |
Резервный фонд | 1 949 911 | (6.45%) | 1 949 911 | (6.21%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 047 510 | (36.54%) | 13 408 539 | (42.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 452 016 | (8.11%) | 1 359 965 | (4.33%) |
Балансовый капитал | 30 235 095 | (100.00%) | 31 413 108 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 634 885 | (90.56%) | 30 576 143 | (96.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 880 935 | (9.44%) | 1 204 560 | (3.79%) |
Капитал (по ф.123) | 30 515 820 | (100.00%) | 31 780 703 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 31.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 30.4 | 39.9 | 37.5 | 37.7 | 35.6 | 36.3 | 34.1 | 33.0 | 32.5 | 32.2 | 33.4 | 35.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 28.2 | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.2 | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 25.23 | 28.64 | 28.33 | 28.49 | 28.96 | 29.12 | 29.47 | 30.01 | 30.52 | 31.16 | 31.61 | 31.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.5 | 0.5 | 0.7 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.