Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Профессионал Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 248 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 201 315 | (9.99%) | 175 293 | (10.52%) |
Корреспондентские счета | 81 555 | (4.05%) | 81 254 | (4.88%) |
Другие счета | 16 176 | (0.80%) | 18 976 | (1.14%) |
Депозиты в Банке России | 1 470 000 | (72.93%) | 1 160 000 | (69.62%) |
Кредиты банкам | 3 520 | (0.17%) | 3 520 | (0.21%) |
Ценные бумаги | 242 959 | (12.05%) | 227 241 | (13.64%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 015 525 | (100.00%) | 1 666 284 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.02 до 1.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 597 | (0.07%) | 467 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 535 | (0.07%) | 328 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 568 887 | (70.01%) | 452 268 | (60.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 243 113 | (29.92%) | 298 950 | (39.77%) |
Текущие обязательства | 812 597 | (100.00%) | 751 685 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.81 до 0.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 221.67%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (107.84%) и Н3 (282.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 136.8 | 130.7 | 269.2 | 119.5 | 118.4 | 294.6 | 69.6 | 100.0 | 88.2 | 86.5 | 125.6 | 107.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 193.5 | 213.3 | 210.5 | 208.7 | 211.7 | 267.7 | 293.0 | 278.3 | 274.6 | 312.8 | 327.8 | 282.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 143.2 | 181.7 | 90.0 | 171.9 | 175.1 | 181.3 | 215.1 | 239.2 | 248.0 | 246.7 | 251.2 | 221.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 49.3 | 47.9 | 46.9 | 46.2 | 47.5 | 44.2 | 36.8 | 32.4 | 32.4 | 38.7 | 36.6 | 40.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ПроБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 43.67% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 520 | (0.24%) | 3 520 | (0.21%) |
Ценные бумаги | 242 959 | (16.68%) | 227 241 | (13.33%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 242 959 | (16.68%) | 233 945 | (13.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 210 230 | (83.08%) | 1 474 573 | (86.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 555 319 | (106.77%) | 1 768 672 | (103.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 41 800 | (2.87%) | 38 924 | (2.28%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 60 218 | (4.13%) | 49 050 | (2.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -447 107 | (-30.69%) | -382 073 | (-22.40%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 456 709 | (100.00%) | 1 705 334 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.1% c 1.46 до 1.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 597 | (0.02%) | 467 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 535 | (0.02%) | 328 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 701 987 | (25.61%) | 618 768 | (23.77%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 133 100 | (4.86%) | 166 500 | (6.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 488 518 | (17.82%) | 445 946 | (17.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 243 113 | (8.87%) | 298 950 | (11.49%) |
Обязательства | 2 741 438 | (100.00%) | 2 602 854 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.1% c 2.74 до 2.60 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ПроБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 72 393 | (9.36%) | 72 393 | (8.54%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 100 268 | (12.97%) | 100 268 | (11.83%) |
Резервный фонд | 46 153 | (5.97%) | 46 153 | (5.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 546 185 | (70.63%) | 546 185 | (64.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 906 | (6.32%) | 122 869 | (14.50%) |
Балансовый капитал | 773 293 | (100.00%) | 847 256 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 650 702 | (38.63%) | 743 880 | (42.04%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 033 704 | (61.37%) | 1 025 569 | (57.96%) |
Капитал (по ф.123) | 1 684 406 | (100.00%) | 1 769 449 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.77 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 62.1 | 63.4 | 64.0 | 66.2 | 63.3 | 61.9 | 65.6 | 68.3 | 71.6 | 67.9 | 70.6 | 66.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 27.0 | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 | 28.4 | 26.6 | 30.1 | 28.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.0 | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 | 28.4 | 26.6 | 30.1 | 28.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.53 | 1.58 | 1.63 | 1.66 | 1.68 | 1.62 | 1.65 | 1.66 | 1.68 | 1.70 | 1.79 | 1.77 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.6 | 3.8 | 3.7 | 4.3 | 3.7 | 3.8 | 4.8 | 5.5 | 3.6 | 3.6 | 4.0 | 2.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.1 | 20.1 | 19.2 | 19.4 | 17.9 | 22.6 | 24.9 | 27.7 | 26.9 | 24.0 | 20.4 | 20.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.