Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Йошкар-Ола" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 276 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЙОШКАР-ОЛА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 106 309 | (8.51%) | 48 305 | (3.36%) |
Корреспондентские счета | 116 496 | (9.33%) | 96 451 | (6.71%) |
Другие счета | 15 782 | (1.26%) | 2 314 | (0.16%) |
Депозиты в Банке России | 500 000 | (40.05%) | 760 000 | (52.89%) |
Кредиты банкам | 510 000 | (40.85%) | 530 000 | (36.88%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 248 587 | (100.00%) | 1 437 070 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.25 до 1.44 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 29 | (0.01%) | 867 | (0.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 | (0.00%) | 611 | (0.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 373 410 | (75.31%) | 429 894 | (71.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 122 377 | (24.68%) | 168 161 | (28.08%) |
Текущие обязательства | 495 816 | (100.00%) | 598 922 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.50 до 0.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 239.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 141.1 | 131.0 | 152.8 | 157.1 | 144.7 | 136.9 | 145.8 | 141.1 | 131.9 | 132.5 | 127.8 | 133.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 240.3 | 247.7 | 273.8 | 264.9 | 274.9 | 282.6 | 269.5 | 257.0 | 215.2 | 242.6 | 219.4 | 239.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.53% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 510 000 | (49.05%) | 530 000 | (46.46%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 529 762 | (50.95%) | 610 698 | (53.54%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 414 336 | (39.85%) | 449 961 | (39.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 60 635 | (5.83%) | 45 473 | (3.99%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 277 | (12.05%) | 106 348 | (9.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -158 586 | (-15.25%) | -124 134 | (-10.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 039 762 | (100.00%) | 1 140 698 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.7% c 1.04 до 1.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 29 | (0.00%) | 867 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 | (0.00%) | 611 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 400 510 | (24.77%) | 470 294 | (25.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 100 | (1.68%) | 40 400 | (2.18%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 959 871 | (59.37%) | 1 063 628 | (57.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 122 377 | (7.57%) | 168 161 | (9.08%) |
Обязательства | 1 616 806 | (100.00%) | 1 851 207 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.5% c 1.62 до 1.85 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 29 910 | (8.68%) | 29 910 | (7.96%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 87 742 | (25.47%) | 88 195 | (23.46%) |
Резервный фонд | 1 495 | (0.43%) | 1 495 | (0.40%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 238 638 | (69.26%) | 241 638 | (64.29%) |
Чистая прибыль текущего года | -6 307 | (-1.83%) | 21 673 | (5.77%) |
Балансовый капитал | 344 530 | (100.00%) | 375 872 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 304 642 | (91.64%) | 325 200 | (89.19%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 794 | (8.36%) | 39 426 | (10.81%) |
Капитал (по ф.123) | 332 436 | (100.00%) | 364 626 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.9 | 32.2 | 35.4 | 36.8 | 35.6 | 35.5 | 35.6 | 34.8 | 33.5 | 35.1 | 33.9 | 34.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.2 | 30.5 | 33.7 | 34.9 | 33.1 | 32.9 | 32.4 | 32.4 | 30.9 | 32.3 | 30.9 | 31.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.37 | 0.37 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 18.7 | 15.2 | 18.8 | 19.4 | 18.2 | 16.8 | 17.8 | 15.4 | 15.3 | 16.6 | 16.6 | 16.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.1 | 17.2 | 21.2 | 21.8 | 20.3 | 18.9 | 19.8 | 17.1 | 16.9 | 18.0 | 18.0 | 18.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.