Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Профессионал Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 249 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 317 767 | (30.32%) | 226 944 | (16.92%) |
Корреспондентские счета | 53 877 | (5.14%) | 72 145 | (5.38%) |
Другие счета | 16 701 | (1.59%) | 21 113 | (1.57%) |
Депозиты в Банке России | 420 000 | (40.08%) | 800 000 | (59.64%) |
Кредиты банкам | 3 520 | (0.34%) | 3 520 | (0.26%) |
Ценные бумаги | 236 034 | (22.52%) | 217 767 | (16.23%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 047 899 | (100.00%) | 1 341 489 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.05 до 1.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 374 | (0.05%) | 1 773 | (0.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 235 | (0.03%) | 582 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 482 524 | (65.94%) | 569 896 | (64.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 248 898 | (34.01%) | 309 365 | (35.11%) |
Текущие обязательства | 731 796 | (100.00%) | 881 034 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.73 до 0.88 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 152.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (103.89%) и Н3 (240.45%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 130.7 | 269.2 | 119.5 | 118.4 | 294.6 | 69.6 | 100.0 | 88.2 | 86.5 | 125.6 | 107.8 | 103.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 213.3 | 210.5 | 208.7 | 211.7 | 267.7 | 293.0 | 278.3 | 274.6 | 312.8 | 327.8 | 282.7 | 240.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 181.7 | 90.0 | 171.9 | 175.1 | 181.3 | 215.1 | 239.2 | 248.0 | 246.7 | 251.2 | 221.7 | 152.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 47.9 | 46.9 | 46.2 | 47.5 | 44.2 | 36.8 | 32.4 | 32.4 | 38.7 | 36.6 | 40.6 | 47.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ПроБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 53.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 45.27% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 520 | (0.19%) | 3 520 | (0.18%) |
Ценные бумаги | 236 034 | (12.85%) | 217 767 | (11.43%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 246 569 | (13.43%) | 226 609 | (11.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 596 821 | (86.96%) | 1 683 661 | (88.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 904 189 | (103.69%) | 1 980 934 | (103.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 46 689 | (2.54%) | 38 079 | (2.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 72 880 | (3.97%) | 52 150 | (2.74%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -426 937 | (-23.25%) | -387 502 | (-20.34%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 836 375 | (100.00%) | 1 904 948 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.7% c 1.84 до 1.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 374 | (0.02%) | 1 773 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 235 | (0.01%) | 582 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 512 524 | (20.82%) | 712 396 | (26.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 30 000 | (1.22%) | 142 500 | (5.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 492 835 | (20.02%) | 431 741 | (16.35%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 248 898 | (10.11%) | 309 365 | (11.72%) |
Обязательства | 2 461 617 | (100.00%) | 2 640 574 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.3% c 2.46 до 2.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ПроБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 72 393 | (12.43%) | 72 393 | (8.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 99 708 | (17.12%) | 100 268 | (11.26%) |
Резервный фонд | 46 153 | (7.92%) | 46 634 | (5.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 536 567 | (92.12%) | 545 704 | (61.31%) |
Чистая прибыль текущего года | -131 864 | (-22.64%) | 165 738 | (18.62%) |
Балансовый капитал | 582 457 | (100.00%) | 890 125 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 52.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 650 803 | (42.42%) | 743 889 | (42.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 883 419 | (57.58%) | 1 017 311 | (57.76%) |
Капитал (по ф.123) | 1 534 222 | (100.00%) | 1 761 200 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 63.4 | 64.0 | 66.2 | 63.3 | 61.9 | 65.6 | 68.3 | 71.6 | 67.9 | 70.6 | 66.0 | 63.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 | 28.4 | 26.6 | 30.1 | 28.4 | 27.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 | 28.4 | 26.6 | 30.1 | 28.4 | 27.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.58 | 1.63 | 1.66 | 1.68 | 1.62 | 1.65 | 1.66 | 1.68 | 1.70 | 1.79 | 1.77 | 1.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.8 | 3.7 | 4.3 | 3.7 | 3.8 | 4.8 | 5.5 | 3.6 | 3.6 | 4.0 | 2.6 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.1 | 19.2 | 19.4 | 17.9 | 22.6 | 24.9 | 27.7 | 26.9 | 24.0 | 20.4 | 20.5 | 18.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.