Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью является крупным российским банком и среди них занимает 46 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБАНЬ КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 288 713 | (7.09%) | 4 766 739 | (8.41%) |
Корреспондентские счета | 2 748 426 | (4.54%) | 4 318 431 | (7.62%) |
Другие счета | 1 356 218 | (2.24%) | 2 013 515 | (3.55%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 999 400 | (4.96%) | 10 454 800 | (18.45%) |
Ценные бумаги | 49 132 660 | (81.18%) | 35 103 356 | (61.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 60 525 417 | (100.00%) | 56 656 841 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 60.53 до 56.66 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 869 067 | (7.05%) | 1 422 760 | (4.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 081 | (0.10%) | 26 316 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 586 560 | (39.92%) | 12 515 707 | (39.65%) |
Государственные средства на счетах | 14 725 | (0.06%) | 531 494 | (1.68%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 051 817 | (52.98%) | 17 092 368 | (54.15%) |
Текущие обязательства | 26 522 169 | (100.00%) | 31 562 329 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Государственные средства на счетах, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 26.52 до 31.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 179.51%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (177.29%) и Н3 (522.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 91.8 | 168.6 | 98.9 | 167.3 | 97.3 | 97.2 | 151.8 | 136.6 | 152.1 | 170.9 | 192.1 | 177.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 552.1 | 614.2 | 527.5 | 558.1 | 473.0 | 511.3 | 372.6 | 463.4 | 819.3 | 382.7 | 379.8 | 522.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 220.0 | 213.5 | 197.7 | 204.8 | 199.6 | 223.7 | 224.5 | 208.7 | 188.3 | 202.8 | 177.8 | 179.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 41.6 | 43.1 | 44.7 | 44.9 | 44.8 | 44.4 | 44.9 | 45.6 | 45.1 | 46.9 | 49.3 | 49.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.60% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.11% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 999 400 | (2.09%) | 10 454 800 | (6.27%) |
Ценные бумаги | 49 132 660 | (34.24%) | 35 103 356 | (21.04%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 49 260 155 | (34.33%) | 35 220 266 | (21.11%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 91 350 443 | (63.66%) | 121 293 834 | (72.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 68 626 117 | (47.83%) | 90 955 251 | (54.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 29 897 114 | (20.84%) | 38 718 714 | (23.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 558 022 | (0.39%) | 477 943 | (0.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 730 810 | (-5.39%) | -8 858 074 | (-5.31%) |
Производные финансовые инструменты | 4 788 | (0.00%) | 20 682 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 143 487 291 | (100.00%) | 166 872 672 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 16.3% c 143.49 до 166.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 706 762 | (1.22%) | 1 965 619 | (1.20%) |
Средства кредитных организаций | 1 869 067 | (1.34%) | 1 422 760 | (0.87%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 081 | (0.02%) | 26 316 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 748 889 | (1.25%) | 880 641 | (0.54%) |
Средства корпоративных клиентов | 36 568 278 | (26.23%) | 40 177 145 | (24.53%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 25 981 718 | (18.64%) | 27 661 438 | (16.89%) |
Государственные средства | 14 725 | (0.01%) | 531 494 | (0.32%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 80 948 391 | (58.07%) | 96 078 696 | (58.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 051 817 | (10.08%) | 17 092 368 | (10.43%) |
Обязательства | 139 390 770 | (100.00%) | 163 809 015 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.5% c 139.39 до 163.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 246 500 | (1.26%) | 246 500 | (1.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 015 953 | (5.21%) | 1 012 803 | (4.52%) |
Резервный фонд | 2 617 438 | (13.41%) | 3 037 252 | (13.54%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 14 834 711 | (76.02%) | 17 118 625 | (76.33%) |
Чистая прибыль текущего года | 923 146 | (4.73%) | 1 133 534 | (5.05%) |
Балансовый капитал | 19 514 900 | (100.00%) | 22 426 496 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 165 579 | (88.82%) | 17 918 883 | (87.39%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 909 374 | (11.18%) | 2 584 793 | (12.61%) |
Капитал (по ф.123) | 17 074 953 | (100.00%) | 20 503 676 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 20.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.2 | 13.9 | 13.8 | 14.0 | 14.0 | 13.5 | 13.7 | 13.4 | 13.6 | 13.5 | 13.1 | 13.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.5 | 12.3 | 12.0 | 11.7 | 11.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.5 | 12.3 | 12.0 | 11.7 | 11.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.13 | 17.31 | 17.36 | 17.92 | 18.46 | 18.81 | 19.08 | 19.35 | 19.94 | 20.16 | 20.30 | 20.50 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.3 | 7.2 | 7.6 | 6.8 | 7.1 | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 7.2 | 6.5 | 6.6 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.